Рамблер.Финансы:
Семейный бюджет. Как начать планировать и экономить?

Книг и статей о том, как планировать семейный бюджет, написано немало.

Эти вопросы являются глобальным предметом исследования целой плеяды экспертов. Здесь можно вспомнить книгу Эндрю Тобиаса «Единственное руководство по инвестированию, которое когда-либо вам может понадобиться» (The Only Investment Guide You'll Ever Need) и даже целый сборник советов на эту тему «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь» (All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan).

Любой труд такого рода предлагает начинать планирование с определения целей и задач, которых вы хотите достичь в жизни. А ваша главная задача – и вы должны об этом помнить, — всегда располагать нужной суммой денег, даже в случае задержки зарплаты, и не остаться у «разбитого корыта» при отсутствии работы и после выхода на пенсию.

В том, как этого достичь, все авторы полезных книг солидарны: тратить нужно не все свои доходы, а откладывать на черный день примерно 20%. Эта ежемесячная заначка — ваша подушка безопасности на будущее.

К вопросу о том, как разумно распорядиться этими средствами и уберечь их от инфляции, мы еще вернемся.

Оставшуюся часть бюджета нужно распределить. Первая часть — квартплата. Ее вы откладываете сразу после получения зарплаты, ведь не платить за квартиру вы не можете.

Следующая часть ежемесячного бюджета не менее важна: на эти деньги вы покупаете продукты питания, бытовую химию, памперсы для детей и прочие необходимые в быту товары. Но сколько денег ежемесячно вы тратите на эти цели? Попытка быстро ответить на этот вопрос обычно заканчивается провалом. Особенно сложно подсчитать подобные расходы, если продукты и прочие повседневные товары вы покупаете частями. Сегодня зашли в магазин за хлебом, прикупив к нему что-то еще. Завтра зашли за водой, купив, разумеется, не только ее...

Тем не менее, даже при самом тщательном планировании бюджета все невозможно учесть. В течение недели вы обязательно выясните, что забыли взять салфетки, а хлеб и укроп должны быть свежими. На эти «докупки» оставляйте еще примерно пятую часть от суммы, необходимой на неделю.

Прожив пару месяцев в таком режиме, следуя жестким правилам распределения и учета средств, любая хозяйка сможет определить недельный лимит расходов на все самое необходимое для семьи. А значит, теперь вам не составит труда подсчитать и месячный бюджет на самые нужные покупки.

После того как вы отложили деньги на квартиру и определились с месячным бюджетом на еду и прочие самые неотложные нужды, вы получаете остаток, которым можете распоряжаться более-менее свободно.

На эту сумму вы можете покупать вещи, ходить в кафе и кино, покупать мороженое и напитки. В общем, именно эту часть бюджета вы могли бы потратить без оглядки, если бы не крупные покупки.

Такие как автомобиль, поездка в отпуск, шуба жене, мебель, велосипед. Все это должно быть тоже учтено в бюджете. Если они вам нужны, на них как раз и уйдет та часть семейного бюджета, о которой мы говорили ранее.

На подобные покупки тоже логично откладывать часть ваших доходов. Только делать это нужно не всегда. Товары дорожают, дешевеют, становятся недоступны. Покупать имеет смысл в нужный момент и лучше со скидкой.

Так, покупку автомобиля лучше запланировать на начало года, когда в связи с зимним затишьем можно сэкономить до 30% цены на автомобиль в виде скидки от дилера.

Кредиты и рассрочки можно и нужно рассматривать при планировании отдыха.
Естественно, самые лакомые предложения туроператоров — это горящие туры. Довольно выгодные условия рассрочки на туры по любому направлению можно получить на сайте Level.Travel, который является агрегатором для поиска туров и работает со всеми туроператорами России.

В ситуации высокой нестабильности курсов валют и растущих цен для крупных покупок имеет смысл пользоваться рублевым кредитом, досконально изучив все условия его предоставления.

Итак, вы определились с самими необходимыми расходами, отложили заначку на крупные покупки. Теперь осталось сформировать последнюю часть вашего ежемесячного бюджета, которая обеспечит уверенность в завтрашнем дне.

На эти цели благоразумно откладывать от 10–20% зарплаты. Казалось бы, небольшие деньги, но всего несколько лет накоплений позволят вам скопить крупную сумму, которая станет вашей подушкой безопасности на «черный день».

Однако вернемся на четыре шага назад и подумаем над тем, как в условиях довольно высокой инфляции и постоянных кризисов сохранить и приумножить свои сбережения?

Первое, что приходит в голову, — положить деньги на банковский депозит. Безусловно, это надежно (хотя и не очень выгодно, ведь уровень процентных ставок по вкладам почти никогда не превышает уровень инфляции в стране). Так что придется смириться с мыслью, что ваши сбережения рано или поздно съест рост цен.

К примеру, заработать порядка 30% годовых позволяют вложения в венчурный бизнес. Взгляните на возможности, которые предоставляют краудфандинговые площадки, такие как StartTrack. Здесь можно легко, не вставая с дивана и не выходя из интернета, предоставлять небольшие займы компаниям и проектам, нуждающимся в инвестициях. Риски минимальны, а доход гораздо выше, чем на депозите в банке. Минимальная сумма таких вложений — 100 тыс. рублей.

Если вы думаете о более долгосрочных инвестициях, о том, на какие деньги будете жить в старости, когда сил на работу не останется, пора уже сейчас озаботиться формированием своей будущей пенсии. И тут разумно вспомнить о таком инвестиционном инструменте, как недвижимость. Только не нужно планировать покупку квартиры «на старость» — проблему стабильного дохода это не решает. Во-первых, дорого. Во-вторых, доходность вложений в жилую недвижимость, вопреки стереотипам, очень низкая — всего 3–4% годовых. В то время как коммерческая недвижимость может приносить стабильный доход 10–17% годовых.