Блог AKTIVO
5 главных привычек тех, кто умеет сберегать и инвестировать
Рассказываем об основах финансовой грамотности населения в США.
Недавно агентство Bloomberg опубликовало статью известной в Америке журналистки Сьюзен Вуллей (Suzanne Woolley) об основах финансовой грамотности населения в США. Вуллей дает рекомендации по основам ведения личных финансов и рассказывает о правилах, которым, на ее взгляд, стоит придерживаться тем, кто планирует сберегать и инвестировать средства. По данным Bloomberg, 84–92% граждан недовольны уровнем своей финансовой грамотности и тем, как они распоряжаются собственными деньгами (вероятно, в России эта цифра еще больше). Часть советов Сьюзен в России, к сожалению, неприменимы, но некоторые из них могут оказаться полезными.

1
Совет первый: откладывать сбережения нужно регулярно и автоматически
Прежде всего, в США, как впрочем и Европе, сберегать принято на пенсию. В помощь гражданам этих стран создана система пенсионного страхования. Вуллей советует использовать конкретные пенсионные планы и настраивать автоматические отчисления от своих доходов. К сожалению, в России пенсионные фонды, включая негосударственные, не радуют высокой доходностью в ситуации галопирующей инфляции, а инструмент добровольных пенсионных отчислений в такие фонды используют далеко не все российские граждане. AKTIVO полагает, что лучший инструмент для пенсионных накоплений в России — это недвижимость. Однако речь идет не о жилой недвижимости: квартиры в Москве — инструмент слишком низкодоходный, и при нынешних ценах на недвижимость доход от сдачи квартир составит всего 2–4% годовых. В то же время коммерческая недвижимость, в которую вкладывают деньги инвесторы нашей краудфандиговой площадки, приносит доход 11–12% годовых. (Подробнее о том, как именно краудфандинг позволяет делать пенсионные накопления и каковы его преимущества перед другими пенсионными инструментами, читайте здесь: https://aktivo.ru/blog/kopit-na-pensiju).

2
Совет второй: к чрезвычайным ситуациям нужно готовиться заранее
В 2014 году Федеральная резервная система провела опрос среди американцев, по результатам которого выяснилось, что 47% граждан не готовы к чрезвычайным ситуациям, то есть не откладывают на черный день и не могут в случае форс-мажорной ситуации найти пару сотен свободных долларов. Сьюзен Вуллей рекомендует откладывать средства в резервный фонд, пусть и понемногу. И чем старше человек, тем актуальнее для него создание такого фонда. В идеале отложенных денег должно хватать на 6 месяцев расходов.

Финансовые консультанты рекомендуют создавать сбережения, которых хватит на 6 месяцев ваших привычных расходов (по крайней мере, такой совет дает Сьюзен американцам на случай потери работы). Чем старше вы становитесь и чем выше ваша зарплата, тем больше должен быть ваш резервный фонд, так как может потребоваться больше времени, чтобы найти работу.

3
Совет третий: свои вложения нужно диверсифицировать
С этим советом невозможно поспорить. Такой совет даем своим инвесторам и мы. Диверсификация очень важна, нельзя класть все «яйца в одну корзину», даже если наши сбережения кажутся нам слишком небольшими, для того чтобы инвестировать их в разные инструменты. Если все деньги вложить в доллар, его курс может упасть, что ранее уже происходило. Хранить в рублях на депозите? Еще опаснее. На наш взгляд, AKTIVO дает прекрасные возможности для диверсификации вложений. Если у инвестора нет возможности приобрести объект наиболее доходной на сегодняшней день коммерческой недвижимости (с целью извлечения дохода от сдачи его в аренду) самостоятельно, он может сделать это совместно с другими инвесторами. Минимальная сумма вложений в объекты краудфандинговой площадки составляет всего 500 тыс. руб. Подробнее о роли недвижимости в портфеле инвестора читайте здесь: https://aktivo.ru/blog/diversifikacia

4
Совет четвертый: советуйтесь только с теми, кому доверяете
Как сказал ведущий сатирической программы Last Week Tonight Джон Оливер, «финансовый аналитик — это всего лишь забавный термин, не означающий ничего». Даже дипломированные финансовые советники получают оплату в виде комиссий, так что, может быть, они дают вам какой-то совет, чтобы заработать. Порой им выгодно действовать не в ваших интересах.

5
Совет пятый: тратьте меньше, чем зарабатывайте
Следовать этому мудрому совету бывает трудно. По мнению экспертов по личным финансам, на помощь может прийти привычка записывать все свои доходы и расходы в обычную таблицу Excel. Впрочем, на сегодняшний день существуют и всевозможные приложения, специально для ведения учета личных доходов и расходов. Самое просто из них «Кошелек» (iOS), находится по этой ссылке https://itunes.apple.com/ru/app/koselek-ucet-rashodov-i-dohodov/id797459670?mt=8&ign-mpt=uo%3D4. А вероятно самое заботливое — Дзен-Мани (Android, iOS). Оно помогает планировать платежи, составлять бюджет и даже распознает sms от банков. Найти его можно по этой ссылке: https://zenmoney.ru/
AKTIVO - компания №1 для краудфандинга в коммерческую недвижимость
26/08/2016
Обратная связь

Выберите действие и наши специалисты проконсультируют вас по возникшим вопросам в удобной для вас форме

Заказать звонокНаписать сообщение