8 800 500-64-64INVESTTALK
Инвестиции онлайн, или кто они — российские краудинвестинговые площадки
Утренний кофе больше не бодрит? Идти на работу нет сил? Но куда деваться, ведь инвестиции и пассивный доход доступны лишь профессионалам, которые оперируют миллионами? «Те, кто полагают, что инвестиции — это сложная и закрытая сфера, заблуждаются», — утверждают создатели краудинвестинговых проектов во всём мире. Инвестировать в стартапы, давать кредиты бизнесу, совместно покупать объекты коммерческой недвижимости — вот лишь малый перечень того, на чём предлагают заработать площадки, специализирующиеся на совместных инвестициях. Такие сервисы максимально упрощают процесс вложения средств в перспективные (на взгляд площадки) проекты, раскрывая инвестору всю информацию онлайн, и делают процесс инвестиций доступным для любого, кто хотел бы получать пассивный доход.
Егор Клименко
Генеральный директор AKTIVO
На сегодняшний день выбор краудинвестинговых онлайн-платформ в России не так уж велик. Краудинвестинг, то есть «народное», совместное финансирование, активно развивается в России относительно недавно: как о бизнесе о нём заговорили лишь 2–3 года назад. Но уже сегодня это инвестиционное направление представлено несколькими крупными и весьма серьёзными площадками. О том, какие проекты уже работают в этой сфере, что они предлагают частным инвесторам и насколько рискованны подобные вложения, рассказывает Егор Клименко, генеральный директор краудфандинговой (краудинвестинговой) площадки AKTIVO.
1
StartTrack.
Открывать новое инвестиционное направление, особенно в России, дело неблагодарное. Многие краудинвестинговые проекты, появившиеся на российском рынке в начале 2010-х, не нашли понимания у массового инвестора и были вынуждены закрыться или сосредоточиться на венчурных, благотворительных и издательских проектах, чаще всего не сулящих инвестору финансовой отдачи. Но за ними пришли игроки посерьёзнее, которые выдержали проверку временем. И первый из них, кто заслуживает внимания, — это платформа StartTrack. Один из главных принципов онлайн-краудинвестинга — доступность для массового инвестора — здесь соблюден в полной мере. Площадка подбирает не самые крупные проекты, которые хотели бы привлечь народное финансирование, при этом имеющие, на взгляд аналитиков StartTrack, неплохие перспективы и твёрдо стоящие на ногах. Ассортимент проектов, в которые можно вложиться, весьма широкий. Хочешь, дай денег детскому саду, хочешь — футбольному клубу или ломбарду, или даже финтех-стартапу. Основным спросом у инвесторов на StartTrack пользуются небольшие кредиты, которые предоставляются бизнесу по договору займа. Типичный кейс на площадке — участие в нескольких кредитных пулах для бизнеса, к примеру, на 100 тыс. руб. с ожидаемой доходностью около 25–30% годовых. Таких кредитов на площадке инвесторы раздали на 1,5 млрд рублей. Можно здесь заняться и венчурным финансированием, входя в капитал проекта, то есть давать деньги на развитие стартапа и становиться его совладельцем. Впрочем, это бизнес не для слабонервных.
Открывать новое инвестиционное направление, особенно в России, дело неблагодарное. Многие краудинвестинговые проекты, появившиеся на российском рынке в начале 2010-х, не нашли понимания у массового инвестора и были вынуждены закрыться или сосредоточиться на венчурных, благотворительных и издательских проектах, чаще всего не сулящих инвестору финансовой отдачи. Но за ними пришли игроки посерьёзнее, которые выдержали проверку временем. И первый из них, кто заслуживает внимания, — это платформа StartTrack. Один из главных принципов онлайн-краудинвестинга — доступность для массового инвестора — здесь соблюден в полной мере. Площадка подбирает не самые крупные проекты, которые хотели бы привлечь народное финансирование, при этом имеющие, на взгляд аналитиков StartTrack, неплохие перспективы и твёрдо стоящие на ногах. Ассортимент проектов, в которые можно вложиться, весьма широкий. Хочешь, дай денег детскому саду, хочешь — футбольному клубу или ломбарду, или даже финтех-стартапу. Основным спросом у инвесторов на StartTrack пользуются небольшие кредиты, которые предоставляются бизнесу по договору займа. Типичный кейс на площадке — участие в нескольких кредитных пулах для бизнеса, к примеру, на 100 тыс. руб. с ожидаемой доходностью около 25–30% годовых. Таких кредитов на площадке инвесторы раздали на 1,5 млрд рублей. Можно здесь заняться и венчурным финансированием, входя в капитал проекта, то есть давать деньги на развитие стартапа и становиться его совладельцем. Впрочем, это бизнес не для слабонервных.
2
VentureClub.co.
Привлекает деньги в стартапы и площадка VentureClub.co, только бизнес здесь построен немного по-другому. Участникам предлагают не только совместно инвестировать в различные проекты на условиях венчурного финансирования, но и участвовать в совместной экспертизе проектов. Понятно, что всё это в большей степени рассчитано на профессиональных инвесторов и бизнес-ангелов. Проект позиционирует себя как закрытая площадка «для своих». Впрочем, принять состоятельного новичка здесь, как правило, не отказываются.
Привлекает деньги в стартапы и площадка VentureClub.co, только бизнес здесь построен немного по-другому. Участникам предлагают не только совместно инвестировать в различные проекты на условиях венчурного финансирования, но и участвовать в совместной экспертизе проектов. Понятно, что всё это в большей степени рассчитано на профессиональных инвесторов и бизнес-ангелов. Проект позиционирует себя как закрытая площадка «для своих». Впрочем, принять состоятельного новичка здесь, как правило, не отказываются.
3
«Город денег».
Есть среди краудинвестинговых площадок и сервисы взаимного кредитования (P2P), где люди кредитуют как предпринимателей, так и друг друга. К ним относится «Город денег». В Р2Р-кредитовании кредитор и заемщик договариваются и работают друг с другом напрямую, без всяких посредников. Площадка лишь берёт себе небольшой процент за «сводничество», не предоставляя никакой экспертизы проектов. В пользу того или иного заёмщика говорит лишь его рейтинг, величина которого зависит от его добросовестности в предыдущих сделках. Понятно, что инвестору заработать на таком кредитовании можно чуть больше, чем на классических краудфандинговых платформах, где часть рисков берёт на себя посредник. Но можно и всё потерять. Впрочем, рисковать или нет — это личное дело каждого.
Есть среди краудинвестинговых площадок и сервисы взаимного кредитования (P2P), где люди кредитуют как предпринимателей, так и друг друга. К ним относится «Город денег». В Р2Р-кредитовании кредитор и заемщик договариваются и работают друг с другом напрямую, без всяких посредников. Площадка лишь берёт себе небольшой процент за «сводничество», не предоставляя никакой экспертизы проектов. В пользу того или иного заёмщика говорит лишь его рейтинг, величина которого зависит от его добросовестности в предыдущих сделках. Понятно, что инвестору заработать на таком кредитовании можно чуть больше, чем на классических краудфандинговых платформах, где часть рисков берёт на себя посредник. Но можно и всё потерять. Впрочем, рисковать или нет — это личное дело каждого.
4
«Поток».
Особняком на рынке народных инвестиций держится новый проект «Альфа-Банка» — краудлендинговая площадка «Поток». Этот интернет-сервис также позволяет любому человеку напрямую давать кредиты компаниям. Как и везде, риски невозврата средств берёт на себя инвестор, но банк обещает проводить экспертизу каждого проекта, представленного на площадке. Запущен «Поток» был в 2016 году, однако уже через год здесь выдали кредитов малому и среднему бизнесу на 350 млн рублей. Давать взаймы можно от 10 тыс. руб., рассчитывая на доход 30% годовых. Чтобы инвестировать на «Потоке», нужно внести средства на счёт в «Альфа-Банке» от 90 тыс. рублей. Риски инвестирования, как и в любых других случаях, здесь снижаются диверсификацией: разделите свои деньги между 20 разными компаниями, и даже если кто-то из них не отдаст долг, вы всё равно останетесь в выигрыше.
Особняком на рынке народных инвестиций держится новый проект «Альфа-Банка» — краудлендинговая площадка «Поток». Этот интернет-сервис также позволяет любому человеку напрямую давать кредиты компаниям. Как и везде, риски невозврата средств берёт на себя инвестор, но банк обещает проводить экспертизу каждого проекта, представленного на площадке. Запущен «Поток» был в 2016 году, однако уже через год здесь выдали кредитов малому и среднему бизнесу на 350 млн рублей. Давать взаймы можно от 10 тыс. руб., рассчитывая на доход 30% годовых. Чтобы инвестировать на «Потоке», нужно внести средства на счёт в «Альфа-Банке» от 90 тыс. рублей. Риски инвестирования, как и в любых других случаях, здесь снижаются диверсификацией: разделите свои деньги между 20 разными компаниями, и даже если кто-то из них не отдаст долг, вы всё равно останетесь в выигрыше.
5
AKTIVO.
Ещё один проект на рынке народных инвестиций, запущенный два года назад, который также существенно отличается от других. В качестве объекта для инвестиций в AKTIVO выбрали не малый бизнес или стартапы, а коммерческую недвижимость. Площадка объединяет инвесторов, которые вкладывают средства в доходные объекты торговой недвижимости и получают доход от сдачи площадей в аренду. Почему был сделан такой выбор, вполне понятно. Хорошая торговая недвижимость всегда будет иметь арендаторов и приносить стабильный доход. Объекты вносятся в ЗПИФ (закрытый паевой инвестиционный фонд), где инвестор становится пайщиком, получая взамен ликвидную ценную бумагу: её можно продать, если потребуется, другим инвесторам тут же, на площадке AKTIVO. Доходность таких вложений, конечно, ниже, чем в лотерее с Р2Р-кредитами и займами стартаперам. Сдавая купленную недвижимость в аренду, площадка выплачивает инвестору от 10% годовых. Впрочем, стоимость объектов, да и суммы в договорах аренды индексируются в среднем на 3–5% в год. Так что при перепродаже пая можно рассчитывать на дополнительную доходность в размере еще 5% годовых. Всего за два года, работая на таких условиях, площадка привлекла в недвижимость более 850 млн руб. инвестиций.
Вполне вероятно, что вскоре на этом рынке появятся и другие интересные проекты. По данным аналитиков VentureClub.co, российский рынок краудинвестинга и краудлендинга хоть и очень молод, но стремительно набирает ход. По итогам 2017 года обороты на нём достигнут 1,5–1,75 млрд рублей, а в перспективе пяти лет эта сумма может вырасти на порядок, приблизившись к 30 млрд руб. инвестиций в год.
Ещё один проект на рынке народных инвестиций, запущенный два года назад, который также существенно отличается от других. В качестве объекта для инвестиций в AKTIVO выбрали не малый бизнес или стартапы, а коммерческую недвижимость. Площадка объединяет инвесторов, которые вкладывают средства в доходные объекты торговой недвижимости и получают доход от сдачи площадей в аренду. Почему был сделан такой выбор, вполне понятно. Хорошая торговая недвижимость всегда будет иметь арендаторов и приносить стабильный доход. Объекты вносятся в ЗПИФ (закрытый паевой инвестиционный фонд), где инвестор становится пайщиком, получая взамен ликвидную ценную бумагу: её можно продать, если потребуется, другим инвесторам тут же, на площадке AKTIVO. Доходность таких вложений, конечно, ниже, чем в лотерее с Р2Р-кредитами и займами стартаперам. Сдавая купленную недвижимость в аренду, площадка выплачивает инвестору от 10% годовых. Впрочем, стоимость объектов, да и суммы в договорах аренды индексируются в среднем на 3–5% в год. Так что при перепродаже пая можно рассчитывать на дополнительную доходность в размере еще 5% годовых. Всего за два года, работая на таких условиях, площадка привлекла в недвижимость более 850 млн руб. инвестиций.
Вполне вероятно, что вскоре на этом рынке появятся и другие интересные проекты. По данным аналитиков VentureClub.co, российский рынок краудинвестинга и краудлендинга хоть и очень молод, но стремительно набирает ход. По итогам 2017 года обороты на нём достигнут 1,5–1,75 млрд рублей, а в перспективе пяти лет эта сумма может вырасти на порядок, приблизившись к 30 млрд руб. инвестиций в год.