Как получать пассивный доход в 50 000 рублей в месяц в 2024 году: варианты инвестиций

Основы пассивного инвестирования

Пассивные инвестиции, несмотря на название, требуют определенных усилий. На первом этапе инвестору нужно создать капитал, который будет приносить доход. Если капитала пока нет, то его необходимо накопить.

Если капитал уже накоплен, то инвестору при покупке активов, которые будут приносить пассивный доход, стоит придерживаться следующих принципов. 

Разнообразие инвестиций

Не следует полагаться только на один инвестиционный инструмент. Финансовые эксперты рекомендуют разделить инвестиционный капитал по разным активам, таким как облигации, банковские вклады и недвижимость. Эта мера защитит от рисков и придаст уверенности в завтрашнем дне.  

Консерватизм 

Инвесторы, которые живут на пассивный доход, не могут рисковать своим финансовым состоянием, именно поэтому приоритетом становится сохранение капитала. Пассивным инвесторам стоит придерживаться осторожного подхода в управлении своими активами и избегать высоких рисков, например, не рекомендуется включать в портфель криптовалюту (для таких инструментов стоит завести другой портфель без цели получать от него регулярный пассивный доход). 

Длительный срок

Портфель с пассивными инвестициями должен обеспечивать доход на протяжении десятков лет. Собирать основу портфеля нужно с учетом этого фактора, поэтому выбор стоит делать в пользу тех активов, которые способны обеспечить устойчивую прибыль в течение многих лет. Крупные, но не регулярные доходы в эту стратегию не вписываются.

Варианты инвестиций для получения пассивного дохода в 50 000 рублей в месяц

Чтобы ваш капитал приносил стабильный доход, важно выбрать правильные инвестиционные инструменты. Существует несколько проверенных вариантов. 

• Ценные бумаги. Дивидендные акции и облигации приносят прибыль без активного участия инвесторов. В стратегии с пассивными инвестициями стоит сделать акцент на облигациях, так как здесь можно рассчитывать на предсказуемый и регулярный доход. Как правило, доход на облигации выплачивается раз в месяц или квартал, в то время как дивиденды на акции обычно приходят раз в год и в любой момент могут быть отменены.   
• Банковские вклады. Здесь фактор надежности перекрывает неудобства, которые есть у депозитов. Чтобы получать регулярный доход (проценты чаще всего выплачиваются после окончания срока вклада), инвестору придется создать несколько вкладов и выстроить удобный для себя график, чтобы депозиты закрывались не в одно время, а с разным интервалом. Есть вклады с ежемесячными и даже ежедневными начислениями дохода, но по таким вкладам процентная ставка значительно ниже, чем на депозитах с выплатой дохода после окончания срока вклада. 

Инвестирование в недвижимость. Сдача в аренду жилья или коммерческих площадей будут генерировать регулярный доход, а чтобы эти инвестиции стали по-настоящему пассивными, инвесторы чаще всего выбирают форму ЗПИФ (закрытый паевой инвестиционный фонд). Пайщики таких фондов регулярно получают доход от арендного потока и при этом освобождаются от управления объектом.

«Магнит» на Сухонской (Москва) — объект фонда «Активо шесть»    

Инвестиции в недвижимость через ЗПИФ

Отдельно рассмотрим форму для инвестирования ЗПИФ. Закрытый паевой инвестиционный фонд создается с целью привлечения коллективных инвестиций. Любой инвестор может вложиться в дорогостоящий объект недвижимости, чтобы получать прибыль с арендного потока. 

Посмотрим на примере фондов от AKTIVO, как это работает. Компания способствовала заведению в фонды 14 объектов коммерческой недвижимости — в основном, это торговые центры и супермаркеты. Пайщики фондов ежемесячно получают доход, при этом в любой момент могут выставить паи на продажу, чтобы вернуть капитал. Доходность фондов составляет до 23% в первый год, а на горизонте 10 лет — до 18% годовых. 

Инвесторы могут посмотреть, что из себя представляет объект, заведенный в фонд, а также результаты работы фонда и прогнозную финансовую модель. Для получения полной информации нужно авторизоваться на сайте AKTIVO. 

ЗПИФы недвижимости — это долгосрочный инструмент инвестирования, и он отлично вписывается в концепцию портфеля пассивного инвестора.

Фонд «Активо два» (супермаркет «Виктория») в сравнении с другими консервативными инструментами инвестирования 

Инвестиционная стратегия для дохода 50 000 рублей в месяц

Для получения стабильного ежемесячного дохода в размере 50 000 ₽ необходимо распределить капитал между самыми надежными активами. 

Процентное соотношение активов может быть различным. В этой статье распределим капитал следующим образом: 70% дохода будет поступать от арендных платежей, 30% — от депозитов и облигаций (в равных долях). Акцент на недвижимость сделан намеренно, так как именно этот актив идеально подходит под определение пассивных инвестиций: есть ежемесячные выплаты дохода и нет необходимости перекладывать капитал. Диверсификации можно добиться, инвестируя в разные типы недвижимости.  

Возьмем за основу следующие показатели доходности (средние значения за 10 лет): 

• 15% годовых от ЗПИФ (фонды AKTIVO приносят 12-18% годовых)
• 7,99% годовых от депозитов
• 8,5% годовых от облигаций

Сейчас доходность депозитов и облигаций значительно выше, однако мы ориентируем на долгосрок, поэтому берем показатели средние за 10-летний период. 

Чтобы обеспечить инвестору ежемесячную доходность в 50 тыс. ₽, недвижимость должна приносить 420 тыс. ₽ в год, депозиты и облигации — по 90 тыс. ₽ в год.  

Такой доход принесет капитал, вложенный в: 

• Недвижимость — 2,8 млн ₽
• Депозиты — 900 тыс. ₽
• Облигации — 1 млн ₽

Таким образом, нужно инвестировать 4,7 млн ₽, чтобы получать ежемесячно 50 тыс. ₽. 

Также стоит учитывать, что в 2024 г. доходность облигаций и депозитов выше средних значений, что позволяет гибче подходить к формированию стартового портфеля. 

Пассивный доход необходим, чтобы прийти к финансовой независимости. И чем быстрее инвестор начнет создавать портфель, тем быстрее этот путь будет пройден.