Куда вложить 1 миллион рублей: советы и стратегии по инвестированию 1 000 000 для получения пассивного дохода

Определите цель: зачем вы инвестируете

Первое, с чего начинается грамотное инвестирование, — это понимание цели.

• Для получения регулярного дохода подойдут надежные инструменты — ЗПИФы, облигации, банковские вклады. Выплаты по ним могут поступать ежемесячно, ежеквартально или реже. В первые один–три года такие инвестиции могут казаться не самыми прибыльными. Доходность по ним — умеренная. Но за счет стабильности и низких рисков они хорошо работают в долгосрочной перспективе и становятся прочной основой портфеля.
• Если цель — нарастить капитал, в портфель можно включить активы с потенциально более высокой доходностью — например, акции. Такие вложения не дают стабильного денежного потока, но со временем могут значительно вырасти в цене. Главное — учитывать риски и быть готовым к колебаниям стоимости актива.

С целью быстро увеличить капитал стоит быть осторожнее: высокая доходность почти всегда связана с высокими рисками. Чтобы их снизить, разумнее направлять на высокорисковые инвестиции небольшую часть капитала и учитывать, что такие инвестиции могут потерять в стоимости.

Оптимальное решение — сбалансировать портфель:

• 60–70% капитала направить в инвестиции с целью получения регулярного дохода.
• 30–40% — в инструменты, которые обеспечат рост портфеля.

Оцените периодичность выплат

Если вы планируете жить на пассивный доход, важно понимать, как часто вы будете получать выплаты (для других целей этот фактор значения не имеет). Это позволит планировать бюджет и выполнять текущие финансовые обязательства.

Варианты выплат:

• Ежемесячно — удобный способ закрывать регулярные расходы. Пример инвестиций — покупка недвижимости с последующей сдачей в аренду.
• Ежеквартальные выплаты подойдут инвесторам, готовым регулярно реинвестировать доход с коротким горизонтом — около одного-двух месяцев, чтобы активы не простаивали.
• Раз в полгода или год — разумный выбор для тех, кто реинвестирует доход или планирует приобрести крупную покупку.

Комбинируя финансовые инструменты с разной периодичностью выплат, можно сформировать стабильный денежный поток, который будет обеспечивать вас при любых экономических условиях. Вы можете самостоятельно спланировать схему поступлений: например, распределить средства между банковскими вкладами с разными сроками или подобрать облигации с подходящим графиком выплат. Если желания вникать в детали нет, подойдут варианты с регулярной доходностью — например, инвестиции в недвижимость, которая будет приносить ежемесячный арендный доход.

Какой доход можно получить с 1 млн рублей

Доходность зависит от инструмента, горизонта инвестирования и степени риска. Реалистичная доходность при умеренном риске — 8–11% годовых.

Пассивный доход от 1 млн рублей — это 6–9 тыс. рублей в месяц. Он не заменит зарплату, но может покрыть обязательные расходы или создать «подушку» на случай непредвиденных ситуаций.

Куда инвестировать в 2025 году

В основе инвестиционного портфеля должны находиться надежные инструменты с предсказуемыми параметрами доходности и риска. К ним относятся закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы), облигации и банковские депозиты.

ЗПИФы недвижимости

Закрытые паевые инвестиционные фонды недвижимости (ЗПИФы) позволяют получать доход от сдачи коммерческих объектов в аренду — при этом инвестору не нужно участвовать в управлении.

На фото — ТРЦ «Малина» , который заведен в состав ЗПИФН «Активо восемнадцать»   

Средняя доходность ЗПИФН за 10 лет — около 14-15% годовых.

Преимущества:

• Регулярные выплаты (раз в месяц или квартал).
• Нет необходимости заниматься операционным управлением недвижимостью.
• Возможность прироста капитала за счет потенциального удорожания коммерческих объектов.
• Спрос на коммерческую недвижимость 
• Долгосрочные договоры аренды и стабильный спрос на коммерческую недвижимость делают доход более предсказуемым.

Кому подойдет: инвесторам, для которых важен стабильный денежный поток без необходимости самостоятельно управлять недвижимостью.

Облигации

Облигации — это ценные бумаги, по которым инвестор получает заранее определенный, фиксированный доход.

Средняя доходность составляет около 7,7% годовых.

Преимущества:

• Облигации можно продать до даты погашения без потери накопленного дохода.
• Доход и график выплат известны при покупке — при условии приобретения облигаций с фиксированным купоном от надежных эмитентов.
• Относятся к низкорисковым инструментам, особенно если речь идет об облигациях федерального займа или бумагах крупных компаний.

Банковские депозиты

Банковский вклад — один из наиболее стабильных инструментов для сохранения капитала и получения фиксированного дохода. Подходит для консервативной части инвестиционного портфеля.

Средняя доходность за 10 лет — около 8,9% годовых.

Преимущества:

• Доступность. Вклад можно открыть даже при небольшом капитале — минимальные суммы стартуют от 10 000–30 000 рублей.
• Вклады застрахованы государством (до 1,4 млн рублей в одном банке).
• Предсказуемость. Доходность известна заранее и не зависит от изменений на финансовом рынке.

Акции

Акции не являются основным инструментом для получения пассивного дохода. Основная причина — нестабильный доход, поскольку компании могут уменьшать или вовсе отменять дивидендные выплаты. Однако их можно включить в портфель, ориентированный на долгосрочное увеличение стоимости активов.

Фото freepik.com 

Такой портфель может включать не только акции, но и другие инструменты с потенциалом роста. В дальнейшем часть накопленного капитала можно перераспределить в более предсказуемые с точки зрения доходности активы — такие как ЗПИФы или облигации.

Пример портфеля для пассивного дохода

В таблице представлена средняя доходность за 10 лет. В отдельные промежутки времени доходность может быть выше.  

Такой портфель включает разные типы активов, что помогает снизить риски и получать стабильный доход.Фотография на обложке: freepik.com