Как получать пассивный доход в 20 000 рублей в месяц в 2025 году: варианты инвестиций

В этой статье посмотрим, как накопить капитал для получения пассивного дохода в 20 000 рублей и какими вариантами инвестиций целесообразно воспользоваться.  

Что такое пассивный доход

Пассивный доход — это прибыль, которую вы получаете без дополнительных затрат времени и усилий. В отличие от активного дохода (за его получение приходится трудиться регулярно), пассивный доход позволяет зарабатывать даже тогда, когда вы не работаете. Вот его основные характеристики:

1. Автономность: пассивный доход не требует вашего постоянного участия. Это значит, что однажды вложенные усилия или финансовые средства продолжают приносить прибыль самостоятельно.
2. Риски. Стоит помнить: как и любой другой вид дохода, пассивный доход сопряжен с рисками. Защитой может стать диверсификация источников дохода. 
3. Долгосрочность: в идеальном сценарии пассивный доход не должен уменьшаться с течением времени, поэтому нужно выбирать инструменты, в которых «зашит» рост денежного потока (с темпом инфляции).
4. Время: если нет капитала (в виде денег или продуктов интеллектуальной собственности), придется потратить время на начальном этапе, но необходимость тратить ресурсы сводится к минимуму, когда капитал сформирован.

Начальные вложения: чтобы сформировать источник пассивного дохода, потребуется время, знания и/или финансы. Например, вы можете создать онлайн-курс, а можете приобрести недвижимость с действующим арендным бизнесом.

ТЦ «Самолет», который входит в состав фонда «Активо двадцать», приносит ежемесячный доход для совладельцев объекта. 

Какой капитал принесет доход в размере 20 000 рублей 

Ежемесячный доход в размере 20 000 рублей в месяц соответствует 240 000 рублей в год. 

При консервативном сценарии эту сумму может принести капитал в 2 млн 400 тыс. рублей. В этом случае мы исходим из доходности в 10% годовых. Вы можете рассчитать разные сценарии, однако эксперты советуют придерживаться консервативного плана, потому что речь идет о долгосрочных инвестициях. 

Разберем этот тезис на примере банковского вклада — пожалуй, самого предсказуемого вида инвестиций. В 2025 году капитал на депозите может принести от 17% годовых. Но всего пять лет назад средняя ставка банковских вкладов была 4-5% годовых, а в среднем за 10 лет это значение равняется 8,9% годовых. 

Другими словами, размер капитала, который будет генерировать доход в 20 000 рублей в месяц, зависит от доходности ваших инвестиций, и следует ориентироваться на усредненные цифры. 

В этой статье мы не будем разбирать комбинированные портфели, а рассмотрим конкретные варианты инвестиций. Если вы хотите снизить риски и сочетать разные типы источников дохода, возьмите расчеты из этой статьи. 

Варианты инвестиций для получения пассивного дохода в 20 000 рублей

Существует не так много вариантов инвестиций, которые соответветствуют требованиям для получения пассивного дохода (низкий риск, минимальная вовлеченность в процессы, регулярные выплаты). Рассмотрим основные.    

Банковский депозит

Наиболее простой способ создать источник пассивного дохода. Стоит помнить два момента: 

1. Система страхование вкладов распространяется на суммы до 1,4 млн рублей. Если ваш капитал больше этой суммы, целесообразно разбить его на несколько частей и хранить в разных банках (счета в рамках одного банка суммируются, поэтому в одном банке держите сумму не более 1,4 млн рублей).
2. На доход от процентов распространяется налог. В 2025 году придется заплатить налог всем, кто по итогам 2024 года получил прибыль свыше 210 тысяч рублей (рассчитывается в зависимости от значения ключевой ставки). Сумма свыше облагается налогом по ставке НДФЛ в 13%, а если ваши доходы в совокупности более 5 млн рублей — 15%. 

Облигации

Подходит для тех, кто имеет брокерский счет или готов его открыть. Облигации — не самый простой инструмент, как может показаться на первый взгляд. Необходимо обратить внимание на следующие моменты: 

• качество эмитента (того, кто выпускает облигации). Облигации — это по сути займ, и в случае невозврата долга вы потеряете все деньги; 
• срок погашения; 
• ставка купона (купон — это и есть денежная выплата, доходность которой может быть фиксированной, а может зависеть, например, от ключевой ставки);
• периодичность выплат. 

ЗПИФы недвижимости

ЗПИФ — это закрытый паевой инвестиционный фонд, который работает по принципу коллективных инвестиций. Покупая пай фонда недвижимости, вы становитесь совладельцем объекта или объектов, при этом вам не придется погружаться в дела управления. Всеми вопросами занимается управляющая компания, а вам остается только получать доход на карточку от реального арендного бизнеса.

Работу ЗПИФов контролирует ЦБ РФ, это такой же инструмент инвестиций, как акции или облигации, но приобрести паи фондов можно и без открытия брокерского счета. 

В фонд могут быть заведены разные объекты — от складских комплексов до квартир. Каталог ЗПИФов недвижимости можно посмотреть на этой странице.

Вывод

В 2025 году не так много вариантов инвестиций для получения пассивного дохода в 20 000 рублей в месяц. Основные инструменты — это банковский вклад, облигации и ЗПИФы недвижимости. Можно разложить капитал по разным «корзинам», чтобы обезопасить себя от рисков и создать надежный источник пассивного дохода.