Куда вложить 2 миллиона рублей: советы по инвестированию 2 000 000 рублей для получения пассивного дохода

Как выбрать инструменты для инвестирования? Каким правилам следовать, чтобы не потерять накопления? С чего начать планировать инвестиции? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в этой статье. 

Определите цель: для чего вам нужен доход с капитала в 2 миллиона рублей

Именно от понимания, на какую цель должен работать ваш капитал, зависит выбор стратегии. 

Если цель — жить на пассивный доход, то стоит отдать предпочтение низкорисковым инструментам. На горизонте 1-3 лет вы можете потерять в доходности, однако на длинной дистанции такие инвестиции оправдывают себя. 

Если вы ставите перед собой задачу создать альтернативу традиционным инвестициям на фондовом рынке, тогда в первую очередь можно рассмотреть вложения в недвижимость — это станет опорой для вашего портфеля во времена кризисов.

Некоторые инвесторы находятся в поисках возможностей для быстрого увеличения капитала. Такая цель несет в себе множество рисков. Чтобы их снизить, лучше выделить только часть капитала на высокорисковые инвестиции, такие как акции, криптовалюта или стартапы. Однако вы должны быть готовым к тому, что эта часть портфеля моментами может просесть в цене или с этой суммой придется вовсе распрощаться. 

Оцените периодичность выплат источников пассивного дохода

Если ваша цель — жить на пассивный доход, то нужно точно понимать, с какой периодичностью вы будете получать выплаты (для других целей этот фактор роли не играет). Регулярное поступление средств помогает лучше планировать бюджет, чтобы покрывать текущие расходы. Основные типы периодичности выплат:

• Ежемесячные выплаты: отличный вариант для покрытия регулярных ежемесячных расходов. Часто встречается в аренде недвижимости. 
• Квартальные выплаты типичны для облигаций. Подходит для тех, кто готов реинвестировать полученный доход с горизонтом месяц-два, чтобы деньги всегда работали.
• Ежегодные и полугодовые выплаты: вариант подойдет для долгосрочных стратегий. Такие выплаты характерны для большинства акций.

Можно самостоятельно выстроить схему выплат: например, открыть банковские вклады на различные сроки, найти облигации с нужной периодичностью. Если не хочется погружаться в планирование, удобно инвестировать в инструменты с ежемесячной доходностью. Например, в недвижимость, которая приносит арендный доход.

ТЦ «Самолет» владеют несколько сотен инвесторов (фонд «Активо двадцать»). Они получают ежемесячные выплаты и могут гибко планировать свои бюджеты

Куда вложить 2 млн рублей: начните с низкорисковых инвестиций

Представьте, что ваш капитал — это дом. У дома есть фундамент, который должен быть крепким и надежным. Даже если постройка окажется хлипкой и развалится, то фундамент останется и станет основой для новой, более стойкой конструкции. 

Прежде чем инвестировать средства, подумайте, какие активы могут стать фундаментом, опорой для ваших инвестиций? Традиционно в этом разрезе россияне рассматривают квартиры. Действительно, жилая недвижимость приносит стабильный доход, она постоянно растет в цене, поэтому является хорошим фундаментом для инвестиций. Однако приобрести квартиру за 2 млн рублей невозможно в больших городах. Ставки по ипотеке высоки, за последние пять лет квартиры выросли в цене в два раза.  Альтернатива прямому владению недвижимости — закрытые паевые инвестиционные фонды недвижимости (ЗПИФ). Приобретая один пай, вы становитесь совладельцем недвижимости. На бизнесе с жилыми помещениями специализируется фонд «Активо флиппинг», который приобретает премиальные квартиры в Москве и перепродает после ремонта.

Диверсифицируйте инвестиции

Один из ключевых принципов успешного инвестирования — диверсификация, то есть распределение инвестиций по разным классам активов для снижения общего риска портфеля. 

Например, 2 млн рублей вы можете вложить в равных долях в акции, облигации, недвижимость и положить на депозит. Что это даст? Если один из активов терпит убытки, рост других может компенсировать эти потери. Например, года 3-4 назад ставки по депозитам были всего 3-5%, а в 2024-2025 гг. выросли до 22%. При этом акции в моменте показывают не такую высокую общую доходность, как хотелось бы. Но через пару лет ситуация может кардинально измениться. Если ваш капитал инвестирован в разные активы, то портфель будет защищен от сильных колебаний и обеспечит стабильный доход.

При этом не стоит ограничиваться типами инвестиций, вы можете диверсифицироваться по отраслям, географическому признаку и т.д. Например, будет дальновидно добавить в свой портфель паи фондов, в состав которых заведена не только жилая недвижимость, но и региональный склад, торговый центр, бизнес-центр… Это позволит снизить зависимость портфеля от экономической ситуации в какой-либо отрасли.

География фондов линейки «Активо». Все фонды представлены в каталоге 

Учитывайте налоги при инвестировании

Налоги напрямую влияют на прибыльность портфеля. Как правило, доходность инвестиций указывается без учета налоговых отчислений, поэтому для более точных расчетов стоит самостоятельно рассчитать финальную доходность. По операциям с ценными бумагами инвестор уплачивает НДФЛ 13%, при совокупном ежегодном доходе больше 5 млн рублей сумма превышения облагается НДФЛ по ставке 15%. 

При некоторых инвестициях вам придется самостоятельно уплачивать налоги. Например, если проценты по вкладам составили более 210 тыс. рублей в 2024 году, то вам придется заплатить налог в 2025 году с суммы, которая превышает эту отметку. Акции, ЗПИФы недвижимости удобны тем, что налоговым агентом выступает брокер или управляющая компания, другими словами, вам не придется самостоятельно уплачивать налог. 

Делайте ребалансировку 

Ребалансировка — это регулярный пересмотр распределения инвестиций. Процентное соотношение активов в вашем портфеле не является неизменным, потому что их цена постоянно меняется. Чтобы сохранить сбалансированный подход к инвестированию, нужна ребалансировка. 

Частота ребалансировки зависит от ваших целей и стратегии, эксперты советуют пересматривать портфель не чаще, чем раз в квартал. 

Как проводить ребалансировку? Есть две стратегии: 1) продавать подорожавшие активы и на эти средства докупать подешевевшие, 2) вносить средства извне и восстанавливать процентное соотношение активов. Например, недвижимость выросла в цене, и ее доля в вашем портфеле стала 60% при целевом показателе в 50%. Тогда вы выделяете бюджет на другую часть активов, чтобы восстановить равновесие. 

Актуальное предложение в сфере доходной недвижимости ↓