Инвесткопилка Т-Банка (Тинькофф): как работает, зачем нужна и сколько можно заработать

Как работает инвесткопилка

Принцип работы инвесткопилки заключается в комбинации брокерского и обычного банковского счета. 

Деньги в копилку можно перечислять в любой момент, а снимать не всегда — обычно вывод доступен в рабочие часы в будние дни (более точное время уточняйте при выборе стратегии). Важная особенность: какой доход принесет инвесткопилка, неизвестно, в отличие от того же счета в банке. 

Деньги на инвесткопилке автоматически инвестируются в фонды управляющей компании Т-Капитал. Сделки осуществляет банк, поэтому погружаться в процесс инвестирования вам не придется. 

Начать работать с инвесткопилкой просто. В приложении Т-Банка в самом низу ленты выберите раздел «Копить». Откроется несколько продуктов, среди которых и будет инвесткопилка.

Интерфейс копилки простой и понятный. Есть две кнопки «Пополнить» и «Вывести». На экране будет показано, сколько процентов вы заработали, инвестируя в копилку. О кнопке «Автопополнение» расскажем ниже. 

За сами сделки, а также ввод и вывод средств комиссий нет. Доход же облагается НДФЛ в размере 13% (банк сам вычтет налог при выводе средств с инвесткопилки). Под доходом подразумевается положительная разница между покупкой (внесением средств в копилку) и продажей активов (выводом средств). Например: вы инвестировали 1 000 рублей, а через некоторое время счет копилки вырос до 1 200. При выводе средств сумма в 200 рублей (ваш доход) будет облагаться НДФЛ.  

В 2025 году в инвесткопилку можно инвестировать только в рублях. 

Функция «Автопополнение»

Помимо обычного перевода в любое время, можно воспользоваться функцией автоматического перевода. Есть четыре варианта автопополнения копилки.

• Округление трат до 10, 50 и 100 рублей. Например, вы выбрали шаг «100 рублей», сделали покупку на 120 рублей → 80 рублей (округляем до 100) перечислится в копилку. 
• Кэшбэк на покупки в выбранных категориях, кроме спецпредложений, покупки билетов на различные события или поездки (этот кэшбэк, как и прежде, будет приходить на карту). 
• Проценты на остаток. В инвесткопилку можно переводить все проценты, которые вы зарабатываете по рублевым счетам. 
• Регулярный перевод. Сколько и как часто переводить, вы настраиваете сами. 

Куда инвестируются средства

В старых версиях приложения Т‑Банка деньги автоматически инвестируются в фонд «Вечный портфель». В приложении версии 6.26 и выше можно самостоятельно выбрать одну из трех стратегий инвестирования: 

• Стратегия «Сбалансированная» (фонд «Вечный портфель»). Ваши деньги будут вложены в акции российских компаний, долгосрочные облигации, золото и инструменты денежного рынка. Инвестиции будут распределены поровну. 
• Стратегия «Стабильные компании» (фонд «Крупнейшие компании РФ»). Предмет инвестирования — акции различных компаний России (Лукойл, Сбер, Яндекс и т.д.).
• Стратегия «Всегда в плюсе» (фонд «Денежный рынок»). Здесь средства вкладываются в денежный рынок (то есть даются в долг другим участникам торгов на короткий срок. Должники платят комиссию, вы получаете доход). 

Зачем нужна инвесткопилка 

Инвесткопилка — удобный инструмент, если: 

• вы не можете дисциплинированно откладывать деньги, и вам нужен помощник-робот, который будет сам формировать ваш портфель, 
• вы не разбираетесь в фондовом рынке и хотите попробовать инвестировать, 
• вам не хватает элемента игры в финансовом планировании.  

Если вы опытный инвестор, регулярно инвестируете и у вас нет проблем с дисциплиной, инвесткопилка вряд ли станет для вас полезным инструментом.

Фото freepik.com

Сколько можно заработать, пополняя инвесткопилку

Инвесткопилка, как и любые инвестиционные инструменты, не может гарантировать доходность. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Именно поэтому невозможно точно сказать, сколько удастся заработать, инвестируя в копилку. 

Т-Банк предлагает изучить следующие цифры. 

Фонд «Вечный портфель» следует индексу T‑Bank All Weather, доходность которого доходит до 14% годовых в рублях (с 2003 года). 

Доходность стратегии «Стабильные компании» можно сравнить с индексом Мосбиржи, среднегодовая доходность составляет до 17,7% в рублях (с 1997 года).

Инвестируя в стратегию «Всегда в плюсе», можно рассчитывать на доход, близкий к ставке Банка России. 

При этом важно понимать: доходность Инвесткопилки, как и любых инвестиций, может быть отрицательной. Деньги вкладываются в биржевые фонды, где цены меняются каждую секунду. Другими словами, риски у инвесткопилки те же, что и у инвестиций в конкретные бумаги (зависит от выбранной стратегии).  

Идей формирования пассивного дохода множество, инвесткопилка — лишь одна из них. Изучайте и другие инвестиционные возможности, чтобы сохранить и приумножить свой капитал.