Как получать пассивный доход в 100 000 рублей в месяц в 2024 году: варианты инвестиций
Пассивным называют доход, который человек получает регулярно, при этом не прилагая активных усилий для его заработка. В этой статье рассмотрим ключевые принципы и инвестиционные стратегии для создания источника пассивного дохода.
Основные направления для инвестирования
Перечень направлений для инвестирования достаточно широк:
- Облигации и депозиты: наиболее консервативные инструменты, которые обеспечивают регулярный доход за счет фиксированных выплат по процентам, но не защищают капитал от инфляции и риска дефолта.
- Акции: может быть прибыльной инвестицией в случае приобретения бумаг стабильной компании по привлекательным ценам, однако отличаются повышенной волатильностью и непредсказуемостью.
- Недвижимость: считается наиболее надежным активом, т. к. «тело» инвестиции — сам объект недвижимости — значительно не теряет в стоимости в период нестабильности. Есть нюансы, которые рассмотрим ниже.
- Криптовалюты: наиболее высокорискованный актив, который не подходит для создания пассивного дохода, т. к. слишком велика вероятность потери капитала.
В 2024 году экономика в России продолжает испытывать трудности. Высокий уровень инфляции, мировая политическая нестабильность, колебания курсов валют, высокая процентная ставка по кредитам, санкции, ужесточение налоговой политики — все это важно, но не оказывает принципиального влияния на выбор инструментов пассивного инвестирования, ведь главное здесь — стабильность выплат и низкий риск потери капитала. Во все времена это обеспечивается определенным набором инструментов.
Пассивному инвестору рекомендуется разделить портфель условно на 2 части. В одну часть включать те виды активов, которые будут обеспечивать рост капитала, в том числе и высокорисковые инструменты (акции, криптовалюта). От этой части портфеля не стоит ждать регулярного дохода. Пример с акциями: компания в любой момент может отменить выплату дивидендов, что не подходит для человека, который собирается жить на пассивный доход.
За регулярность и стабильность выплат будет отвечать вторая часть портфеля. Здесь должны быть те инструменты, которые обеспечат стабильный пассивный доход, — депозиты, облигации и прежде всего — недвижимость с доходами от арендного бизнеса.
Одни из самых надежных арендаторов — сетевые. На фото — арендатор HOFF в ТЦ «Зеленый берег», г. Тюмень
Пассивный инвестор может приобретать низкорисковые активы и вообще отказаться от высокорисковых. Однако в этом случае стоит повысить долю недвижимости, которая защитит капитал от инфляции.
Конкретные примеры портфеля пассивного инвестора рассмотрим ниже, а пока поговорим о принципах пассивного инвестирования.
Стратегии и правила пассивного инвестирования
Создание капитала для получения пассивного дохода требует стратегического подхода:
- Регулярность
Когда происходит формирование капитала, инвестору необходимо регулярно инвестировать средства.
- Диверсификация
Не стоит ставить все на одну карту. Лучше распределить средства между различными классами активов (в нашем случае — это облигации, депозиты, недвижимость).
- Регулярное изучение информации
Пассивные инвестиции предполагают, что инвестор полностью живет на доход от активов. Ставки слишком высоки, именно поэтому стоит регулярно проводить анализ своего портфеля, рынка и повышать финансовую грамотность.
- Консервативный характер инвестиций
Пассивный инвестор не может рисковать своим капиталом, поэтому здесь применима консервативная стратегия инвестирования.
- Долгосрочное планирование
Инвестору стоит сфокусироваться на долгосрочной перспективе и вкладываться в инструменты, которые принесут прибыль на долгой дистанции, а не в моменте.
Основа портфеля пассивного инвестора
В этой статье будем рассматривать только те инструменты, которые обеспечивают регулярный пассивный доход — облигации, депозиты и недвижимость.
Рассмотрим плюсы и минусы каждого инструмента.
Облигации
Плюсы: стабильность и регулярность выплат; возможность практически в любой момент вывести капитал без потери промежуточного накопленного дохода; средний уровень дохода в период повышенной ключевой ставки.
Минусы: нет защиты от инфляции; низкий уровень дохода в период пониженной ключевой ставки.
Особенность: сама облигация не растет в цене, однако при продаже до погашения можно зафиксировать как прибыль, так и частичную потерю капитала.
Депозиты
Плюсы: доступность, т. к. депозит можно открыть в любом отделении/приложении банка; средний уровень дохода в период повышенной ключевой ставки.
Минусы: нет защиты от инфляции; отложенные выплаты (часто только после закрытия вклада); потеря промежуточного накопленного дохода при досрочном снятии средств; низкий уровень дохода в период пониженной ключевой ставки.
Особенность: вклады на сумму до 1,4 млн ₽ страхуются государством, что делает такие инвестиции более надежными.
Недвижимость
В этой статье подразумеваем только готовые объекты, заселенные арендаторами. Строящиеся объекты не приносят регулярный доход и обладают повышенным риском, поэтому не вписываются в нашу стратегию.
Плюсы: защита от инфляции; стабильность и регулярность выплат; возможность практически в любой момент вывести капитал (в случае с ЗПИФ); потенциальный рост «тела» инвестиций на длинной дистанции.
Минусы: высокий порог входа; сложности с управлением объекта (однако в случае с инструментом ЗПИФ эти минусы нивелируются); риск потери арендатора, а вместе и с ним и источника дохода.
Особенность: объекты недвижимости могут как прибавлять, так и терять в стоимости, однако это не имеет решающего значения, если актив приобретается для пассивных инвестиций и на долгосрочную перспективу.
Что такое ЗПИФ недвижимости
Из всех трех инструментов пассивного инвестора наиболее интересной выглядит недвижимость. Этот класс активов считается защитным, потому что даже в период кризисов радикально не теряет в цене, а на длинной дистанции стоимость недвижимости растет за счет таких факторов, как удорожание строительства новых объектов, ограниченность предложения.
Сейчас инвестировать в недвижимость стало просто и безопасно. Чтобы стать совладельцем, например, многомиллиардного торгового центра, достаточно приобрести паи ЗПИФ недвижимости на любую комфортную для себя сумму.
ЗПИФ расшифровывается как закрытый паевой инвестиционный фонд. Это единственный вид коллективных инвестиций, который находится под жестким контролем ЦБ РФ. Инвесторы выбирают ЗПИФы из-за доступности и высокого уровня безопасности. Речь не только о непосредственном приобретении паев. Пайщики полностью освобождены от рисков, связанных с управлением объектом недвижимости.
Наполнение ЗПИФов недвижимости может быть разным — от офисов до складов. Эксперты советуют иметь в своем портфеле объекты направления ритейл — магазины формата «у дома», торгово-развлекательные центры.
У арендного бизнеса в сегменте ритейл есть особенность — привязка к розничному товарообороту, что служит защитой от инфляции. Когда растут цены, у магазинов растет и объем товарооборота, а вместе с ним и арендные платежи. Инвестор получает доход уже с поправкой на инфляцию, тогда как в других сегментах недвижимости придется ждать ежегодную индексацию, которая не во всех случаях поспевает за темпами инфляции.
Каким должен быть портфель, чтобы получать пассивный доход в 100 000 рублей
Инвесторы, которые живут на доход от инвестиций, рекомендуют большую часть портфеля отдать под недвижимость. Это удобно, т. к. отпадает необходимость выстраивать график денежных поступлений, ведь арендные платежи позволяют получать доход ежемесячно, как зарплату. Это касается не всех фондов, некоторые проводят платежи раз в квартал.
Ежемесячно выплачивают доход, например, фонды AKTIVO, в состав которых входит торговая недвижимость. На их примере и рассмотрим, как сформировать портфель пассивного инвестора.
Исходим из того, что 70% дохода будет поступать от арендных платежей. 30% — от депозитов и облигаций (в равных долях).
Возьмем за основу следующие показатели доходности (средние значения за 10 лет):
- 13,5% годовых от ЗПИФ (фонды AKTIVO приносят 12-15% годовых)
- 7,99% годовых от депозитов
- 8,5% годовых от облигаций
Чтобы обеспечить инвестору ежемесячную доходность в 100 тыс. ₽, недвижимость должна приносить 840 тыс. ₽ в год, депозиты и облигации — по 180 тыс. ₽ в год.
Такой доход принесет капитал, вложенный в:
- Недвижимость — 6,3 млн ₽
- Депозиты — 2,3 млн ₽
- Облигации — 2,1 млн ₽
Таким образом, нужно инвестировать 10,7 млн ₽, чтобы получать ежемесячно 100 тыс. ₽.
Есть способы снизить эту сумму, например, вложиться в фонд AKTIVO в первый год существования. Тогда доходность возрастет за счет возврата НДС от объекта. Например, прогнозируемая доходность в первый год нового фонда «Активо двадцать» — 22,8-21,3% годовых.
В состав нового фонда «Активо двадцать» входит ТЦ «Самолет»
Также можно отказаться от депозитов и облигаций, которые показывают меньшую доходность, а сосредоточиться на диверсификации объектов недвижимости: приобрести разные классы недвижимости в разных регионах.
Создание стабильного пассивного дохода — это не столько цель, сколько процесс, который требует времени, знаний и терпения. С грамотным наполнением портфеля каждый инвестор может достичь финансовой независимости и стабильности.
