Как сохранить сбережения от инфляции: куда вложить деньги и как защититься от инфляции в 2024 году

Таким образом, инвестирование сейчас — это, прежде всего, способ не увеличить, а сохранить капитал и защитить его от инфляционного обесценивания. Рассмотрим актуальные способы сохранения сбережений в условиях инфляции.

Работает ли сохранение денег от инфляции через облигации

Доходность облигаций варьируется от 8 до 25% годовых и напрямую связана с уровнем риска бумаг: чем он выше, тем больше процентов обещает эмитент.

Есть метод, позволяющий увеличить доходность облигаций федерального займа (ОФЗ) — это открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Такой подход добавляет от 4 до 13% к их базовой доходности.

Главное преимущество ИИС заключается в том, что он дает инвестору право на налоговые вычеты спустя три года после его открытия:

• Вычет типа Б позволяет освободить от налога весь доход, полученный по ИИС;
  
• Вычет типа А — вернуть уплаченный ранее подоходный налог в размере 13% от суммы, внесенных на ИИС (но не больше 52 000 рублей в год).
  
• В январе 2024 г. появился ИИС-3. Предполагается, что он объединит налоговые льготы двух типов счетов.

Обратите внимание, что открытие ИИС предъявляет инвестору ряд требований и ограничений:

• максимальный взнос — не более одного миллиона рублей в год;
  
• невозможность забрать средства со счета в произвольном порядке — в этом случае он автоматически закроется;
  
• у вас не может быть более одного ИИС.

Можно ли избежать инфляции, вкладывая деньги в акции

Покупая акции вы становитесь условным совладельцем выпустившей их компании — фактически получаете долю в ее бизнесе. Если компания показывает позитивные финансовые результаты, то стоимость ее ценных бумаг растет, а прибыль может (именно может) распределяться между акционерами в виде дивидендов.

Во время турбулентности происходят обратные явления: акционеры распродают свои ценные бумаги, их цена падает, а менеджмент зачастую предлагает отложить или вовсе отменить дивиденды.

Так, рублевый индекс Мосбиржи (в него входят акции 42 наиболее крупных российских компаний) за год потерял почти 45%, а долларовый РТС — почти 40%. Бумаги ВТБ потеряли за год 66%, «Сбера» — 52%, HeadHunter упал на 69%, казавшийся непотопляемым «Яндекс» — на 60%, «Аэрофлот» потерял 58% и «Полиметалл» — 72%.

При этом часть инвесторов традиционно считает, что падающий рынок — лучшее время для покупки акций. Заметим, что в этот момент важно уметь отличать компании, действительно серьезно пострадавшие от санкций, от тех, чьи котировки снижаются в силу негативной общей обстановки на рынке. Отличить одних от других можно только с помощью многофакторного анализа, который невозможно провести без соответствующей профессиональной подготовки и знаний.

Стоит ли хранить сбережения от инфляции в драгметаллах

В общем случае аналитики всегда советуют держать часть инвестиционного портфеля в драгоценных металлах, отводя им разную рекомендованную долю — от 5 до 10%. Золото и вовсе принято считать едва ли не лучшим «защитным» инструментом. В реальности учет текущих цен на металлы и сроков инвестирования далеко не так оптимистичен. К примеру, по данным Банка России, в период с 01.01.2022 по 01.01.2023 золото в рублях подешевело на 6%. Однако в долгосрочной перспективе, на горизонте 5-10-15 лет, такие инвестиции могут иметь свою эффективность.

Недвижимость как способ сохранения сбережений в условиях инфляции

«Национальное рейтинговое агентство» считает, что в 2024 году цены на квартиры в старом фонде снизятся на 10-15%, а в новом — на 5%. Причины — высокие ипотечные ставки и ужесточение курса по льготным программам.

Таким образом, в данный момент покупка недвижимости под сдачу перестает быть актуальной опцией. Доходность таких вложений ожидается на уровне 4–6% годовых, что гораздо ниже актуального уровня инфляции, к тому же при перепродаже вы можете потерять часть капитала.

Основной альтернативой, более доступной по входному порогу и требованиям к начальному капиталу остаются закрытые паевые фонды недвижимости (ЗПИФН). Базовый принцип их работы заключается в аккумулировании средств инвесторов в большие суммы, на которые приобретаются объекты коммерческой недвижимости — супермаркеты, торговые центры, склады, гостиницы и т. п. Площади этих объектов сдают в аренду, а поток арендных платежей формирует прибыль фонда, которая, впоследствии, распределяется между вкладчиками за вычетом расходов.

Цены на паи фондов недвижимости варьируются в диапазоне от нескольких тысяч до нескольких сотен тысяч рублей, что на порядок меньше стоимости самого недорогого жилья. При этом операционными процессами, документооборотом и взаимоотношениями с арендаторами занимаются управляющая компания, которая получают процент от прибыли за свою работу. Такие пассивные инвестиции приносят порядка 9–12% дохода до вычета НДФЛ, что позволяет сохранить капитал инвесторов от негативного воздействия инфляции.

Какой бы из вариантов сохранения средств вы ни выбрали, важно помнить, что необходимо грамотно диверсифицировать свой инвестиционный портфель — использовать несколько видов активов. Это позволит с наибольшей долей вероятности обезопасить свои вложения от потерь.