Долгосрочные и краткосрочные инвестиции: в чем разница и что выбрать

Краткосрочные и долгосрочные инвестиции: в чем разница

Срок инвестиций зависит от цели, которую поставил инвестор. Стратегии инвесторов, наметивших покупку новой машины или смену жилья, будут отличаться. В то же время создание фундамента для пассивного заработка на пенсии потребует совсем иного горизонта планирования.

При этом нет четкого определения, какой временной промежуток относить к краткосрочному инвестированию, а какой — к долгосрочному. Чаще всего к краткосрочным инвестициям относят финансовые вложения сроком до 1 года, к долгосрочным — от 5 лет. Все, что между ними, считается среднесрочными инвестициями.

Однако срок все-таки остается условным параметром — важнее критерий ликвидности: легко ли продать актив, который был приобретен. Если актив можно быстро реализовать по рыночной цене, речь наверняка идет о краткосрочных вложениях. Актив, который покупают, рассчитывая на стабильный рост его стоимости с течением времени, чаще становится долгосрочным вложением.

Пример долгосрочных инвестиций — недвижимость. На фото — ТЦ «Самолет», объект фонда «Активо двадцать»

Краткосрочные инвестиции для быстрой прибыли

Краткосрочные инвестиции — это финансовые вложения, минимальный срок которых не превосходит год и может исчисляться даже несколькими днями. Такие инвестиции отличает высокая ликвидность — инвесторы ориентированы на скорое получение прибыли или возможность вывести средства при первой необходимости.

Стратегия краткосрочного инвестирования может быть как высокорисковой, так и консервативной. В первом случае речь чаще идет об игре на волатильности рынка, причем не обязательно о трейдинге — это могут быть вложения в акции быстрорастущих компаний. Общая «забота» инвесторов, выбирающих этот путь, — необходимость быстро реагировать на изменения на рынке.

Консервативная стратегия предполагает, что свободные средства вкладываются в низкорисковые активы и могут быть возвращены обратно в срок, который устраивает инвестора. Например, сюда можно отнести краткосрочные банковские депозиты — они не обладают высокой доходностью, но зато высоколиквидны и безопасны.

Долгосрочные инвестиции для устойчивого роста капитала

Долгосрочные инвестиции — предпочтительный вариант, когда целью становится предсказуемый пассивный доход без высоких рисков его потерять. В основе стратегии долгосрочного инвестора лежит желание увеличить свой капитал за счет роста стоимости активов в течение нескольких лет или даже десятилетий. Известно, что в длительной перспективе рынки всегда демонстрируют рост.

Преимущество долгосрочного инвестирования — возможность значительно увеличить сумму первоначальных вложений при минимальном риске. При этом снижается необходимость постоянно «держать руку на пульсе»: поскольку инвестор ориентирован на длительные временные рамки, он не меняет стратегию из-за колебаний на рынке и более устойчив  в условиях пошатнувшейся экономики.
Чаще всего инструментами долгосрочного инвестирования становятся дивидендные акции самых стабильных компаний, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), паевые инвестиционные фонды и, в частности, фонды недвижимости, а также — предметы искусства, цена которых в долгосрочном периоде обычно растет.

Известный коллекционер Эдмонд Розенфельд называл Виктора Сорокина «художником мирового уровня». Живопись мастера представлена в арт-галерее «Активо»

К инструментам долгосрочного инвестирования относятся депозиты банков на срок от года и облигации с дальним сроком погашения. Облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно продать по рыночной цене в любой момент — купонный доход сохранится.

Среднесрочные инвестиции как путь к цели

Среднесрочные инвестиции часто используют для достижения конкретной финансовой цели: например, накопить на новое жилье или престижное обучение. Для этого как раз подходит горизонт планирования на срок от 1 года до 3–4 лет. 

Логично, что в портфель в этом случае попадают активы, способные показать более высокую динамику прироста капитала. Например, это могут быть долгосрочные облигации с высокой доходностью, дивидендные акции, доходы от сдачи в аренду недвижимости. Последнее — наиболее спорно: в Москве и Санкт-Петербурге арендодатель получает порядка 4–6% годовых чистого дохода, если не считать прирост стоимости квартиры.

Альтернативой могут стать пассивные инвестиции в недвижимость через фонд со стратегией флиппинг, в рамках которой квартиры премиум-класса приобретаются для последующего ремонта и перепродажи. Первым подобным фондом, который появился в России, стал ЗПИФ «АКТИВО ФЛИППИНГ». Преимущества покупки пая — отсутствие необходимости вникать в тонкости: весь процесс от выбора квартиры до тщательного контроля за проведением работ контролирует команда профессионалов.

Прогнозируемая доходность фонда — до 27% годовых, полный возврат инвестиций — через три года при ежегодной выплате дохода.

Для ЗПИФ «АКТИВО ФЛИППИНГ» приобретаются готовые квартиры в ЖК, построенных с участием топовых архитектурных бюро в центре Москвы

Долгосрочные, краткосрочные, среднесрочные инвестиции — что выбрать? 

Чтобы выбрать наиболее подходящий вид инвестиций, необходимо взвесить множество факторов: потребности и цели, размер стартового капитала, готовность к риску, возможность быть вовлеченным в процесс и многое другое. Подбирая инвестиционную стратегию, стоит ответить на ряд вопросов, иногда «острых». Вот некоторые из них:

• В чем состоят ваши финансовые цели?
• Насколько важна финансовая гибкость — могут ли быть ситуации, когда самые свободные из средств понадобятся?
• Готовы ли вы к стрессовой погоне за высоким и быстрым доходом?
• Есть ли у вас время на обучение и постоянный анализ ситуации на рынке?

Подводя итог, отметим, что самый востребованный вид инвестирования в мировой практике — долгосрочное, и это неудивительно: он становится способом серьезно повлиять на уровень жизни, быть спокойным за будущее и меньше зависеть от изменчивого настоящего. Однако важно помнить, что даже у долгосрочного инвестирования существуют риски. Одним из решений, особенно на первых порах, может стать доверительное управление капиталом через фонды.
Фонды, в состав которых входит недвижимость, можно посмотреть в каталоге.