Идеи пассивного дохода: ТОП-10 вариантов получения пассивного дохода в 2024 году
Пассивный доход — неотъемлемый элемент финансовой независимости. Чтобы получать деньги и при этом не тратить на их заработок время и силы, необходимо открыть несколько источников пассивного дохода, которые будут питать кошелек инвестора и помогут сохранить стабильность в турбулентные периоды жизни.
Посмотрим, какие способы получения пассивного дохода есть в 2024 году. Мы не будем касаться высокорисковых вариантов, таких как криптовалюта, ставки и т. д.
1. Готовый арендный бизнес через ЗПИФ
Сам по себе ГАБ (готовый арендный бизнес) не является пассивной инвестицией. Однако существует вариант, при котором инвесторам не приходится управлять недвижимостью и вникать в тонкости ведения бизнеса.
Инвестировать в ГАБ можно с помощью ЗПИФ — закрытого паевого инвестиционного фонда. Это защищенная с точки зрения закона форма коллективного владения имуществом (деятельность ЗПИФ регламентируется ФЗ-156 «Об инвестиционных фондах»). Такие фонды имеют свои особенности. Например, ЗПИФы от AKTIVO доступны для неквалифицированных инвесторов, выплаты дохода происходят ежемесячно, а в состав фондов заведен, как правило, один объект, что делает работу ЗПИФ прозрачной и понятной.
![](https://aktivo.ru/blog/wp-content/uploads/2024/05/img_5152.jpg)
На фото — ТЦ «Самолет», объект нового фонда «Активо двадцать»
Подведем итоги
Посмотрим, какие преимущества и недостатки есть у готового арендного бизнеса через ЗПИФ:
- Плюсы: простота инвестиций, возможность вложиться с капиталом от 300 тыс. ₽ в проекты стоимостью более 1 млрд ₽ , защита инвесторов с точки зрения законодательства, регулярные выплаты дохода.
- Минусы: непрозрачность фондов, в которых заведено большое количество объектов; если паи не обращаются на бирже, то их ликвидность будет ниже.
2. Покупка квартиры
Покупка квартиры остается популярным способом сохранить и приумножить капитал. Есть два способа инвестиций: приобретение квартиры для последующей сдачи в аренду и на стадии строительства для перепродажи. Первый способ будет приносить регулярный доход, однако в 2024 году за счет высокой стоимости жилой недвижимости такие инвестиции приносят 4-5% годовых, что не так выгодно, как те же ЗПИФы недвижимости с доходностью до 23% в первый год и до 18% годовых в последующие 10 лет (в среднем).
Что касается покупки квартиры на стадии строительства с целью дальнейшей перепродажи, выплаты не будут регулярными, как от аренды. Рынок первичной недвижимости держится во многом на программе семейной ипотеки, которую продлили до 2030 года, — пока эта мера работает, квартиры, скорее всего, будут и дальше расти в цене, но не так интенсивно.
- Плюсы: простота и надежность инвестиций, регулярные выплаты дохода (в случае аренды).
- Минусы: зависимость от ставок по кредитам, высокий порог входа.
3. Флиппинг
Еще один способ инвестиций в недвижимость, однако он более активный, чем вышеперечисленные варианты. Флиппинг — это покупка недвижимости для последующего ремонта и быстрой продажи по более высокой цене.
Этот вид инвестирования интересен, прежде всего, высокой доходностью: за короткий срок (несколько месяцев) можно значительно увеличить свой капитал — на 25-50%. Однако от инвестора требуется обладать широким кругозором в сфере недвижимости и ремонта квартир, а также иметь подрядчиков для модернизации помещений.
- Плюсы: высокий уровень дохода.
- Минусы: трудоемкость инвестиций; риск дополнительных расходов и затянувшейся продажи объекта.
![](https://aktivo.ru/blog/wp-content/uploads/2024/08/full-shot-people-tiling-floor_23-2149343994.jpg.jpg)
Флиппинг в 2024 году становится популярной инвестицией. Источник — freepik.com
4. Дивидендные акции
Дивидендные акции — это ценные бумаги компаний, которые регулярно выплачивают акционерам часть прибыли. В этом случае важно учитывать устойчивость компаний, экономическую ситуацию в стране и мире, ведь выплата дивидендов в любой момент может быть приостановлена на неопределенный срок. Так, в 2022 году некоторые российские компании отказались выплачивать дивиденды, и инвесторы, которые рассчитывали жить на эти деньги, оказались в затруднительном положении.
В случае с акциями на первое место выходит принцип диверсификации портфеля, что позволяет снизить риски, связанные с возможными финансовыми проблемами отдельных компаний. Выплата дивидендов происходит с разной периодичностью, но чаще всего раз в год.
- Плюсы: возможность разделить успех крупных компаний, высокий потенциал роста «тела» инвестиций — акций, простота инвестирования — через биржу.
- Минусы: нестабильность, низкая периодичность выплат, высокая зависимость от экономической ситуации в стране и мире.
5. Облигации
Облигации — это долговые ценные бумаги, выпускаемые компаниями или государством. По сути, инвестор одалживает деньги и получает за это процент — в случае облигаций с фиксированным купоном размер выплат известен заранее . Как правило, держатели облигаций получают доход каждый месяц или квартал. Облигации от надежных эмитентов (организаций, которые выпускают бумаги) — менее рискованный инструмент по сравнению с акциями.
Погашение облигаций происходит по номиналу — другими словами, инвестор получает ту же сумму, что и вложил. В этом облигации схожи с банковскими вкладами, однако инвестор может продать облигации и получить экстра-прибыль. Но как и акции, облигации могут и терять в цене. Например, в периоды, когда Центробанк повышает ключевую ставку и на рынке появляются облигации с более высокой доходностью. Если инвестор не планирует продавать облигации до их погашения, этот фактор перестает иметь значение.
- Плюсы: низкий уровень риска (если облигации от надежных эмитентов), фиксированный доход, возможность досрочно вернуть капитал без потери процентов.
- Минусы: волатильность облигаций; инвестор дает в долг без обеспечения.
6. Банковский вклад
Банковские вклады остаются популярным способом сохранения капитала с минимальным риском. Депозиты до 1,4 млн ₽ застрахованы государством, если банк, где размещаются средства входит в реестр банков-участников системы страхования вкладов.
При кажущейся простоте и надежности банковские вклады не всегда можно назвать выгодными инвестициями. Во-первых, «тело» инвестиций не растет со временем, и происходит обесценивание капитала из-за инфляции. Во-вторых, проценты по вкладам в большинстве случаев выплачиваются в конце срока депозита, то есть инвестор может лишиться части прибыли, если отсутствует капитализация процентов. Например, в случае с облигациями или фондами недвижимости инвестор ежемесячно или ежеквартально получает выплаты, которые можно вложить и получить дополнительную прибыль.
- Плюсы: страхование вкладов до 1,4 млн ₽, доступность и простота.
- Минусы: обесценивание капитала; выплата процентов только в конце срока депозита; низкая доходность (при низкой ключевой ставке); преждевременное закрытие вклада влечет потерю процентов.
7. Сдача в аренду оборудования
Пассивный доход может приносить различное оборудование, транспортные средства, специализированная или даже офисная техника, которую можно сдать в аренду. Это особенно выгодно в том случае, если у инвестора уже есть подобного рода активы, но по разным причинам он их не использует.
При этом важно учитывать моменты, связанные со страхованием, регулярным техническим обслуживанием техники и другие аспекты. Инвестору необходимо грамотно подготовить имущество: провести техническую проверку, сделать фотографии, определить конкурентоспособную цену и оформить договор аренды. Этот процесс может требовать времени и внимания к деталям, но результатом станет стабильный доход и оптимизация использования активов.
- Плюсы: многообразие направлений, сдавать в аренду можно практически любой актив — от компьютера до автомобиля.
- Минусы: износ активов, расходы на страхование, вероятность порчи/кражи активов.
![](https://aktivo.ru/blog/wp-content/uploads/2024/08/tractor-road-countryside-near-meadows_144627-139.jpg.jpg)
Сельхозтехника особенно востребована. Источник — freepik.com
8. Сдача в аренду помещения под хранение вещей
Гараж, кладовка, комната в квартире — любое свободное помещение может подойти для этого бизнеса. Район, где будет находиться такой актив, должен быть густонаселен и иметь хорошую транспортную доступность.
Вам придется зонировать пространство для создания нескольких отдельных ячеек для хранения вещей, а также обеспечить безопасность объекта, ведь по сути вы будете отвечать за сохранность вещей, которые вам передадут на хранение. Стоит продумать систему видеонаблюдения, охранную сигнализацию, надежную систему замков.
- Плюсы: минимальные вложения в обслуживание помещения, высокий спрос на мини-склады.
- Минусы: необходимость поиска клиентов, расходы на страхование, систему видеонаблюдения и т.д.
9. Авторские права на интеллектуальную собственность
Есть разные виды собственности. Музыка, стихи, романы — все, что является творением человеческого разума, относится к интеллектуальной собственности. Если продукт станет успешным, он может приносить хороший доход на протяжении долгого времени.
Авторские права на продукты интеллектуальной собственности (музыка, фильмы, стихи, романы, фотографии и т.д.) можно продать и получить гонорар. В этом случае необходимо заключить с покупателем соответствующий договор. Самые распространенные виды таких соглашений — договор об отчуждении исключительных прав и лицензионный договор.
- Плюсы: долгосрочность, отсутствие дополнительных вложений после регистрации авторских прав.
- Минусы: высокая конкуренция, сложность монетизации.
10. Партнерские программы
Суть партнерской программы проста: партнер распространяет рекламные материалы или ссылки на продукт продавца и получает комиссию за каждую продажу, совершенную по его рекомендации. Для этого нужно зарегистрироваться в программе и получить уникальные рекламные ссылки или коды.
Одним из главных преимуществ партнерских программ является их доступность. Практически каждый желающий может начать участвовать в такой программе и зарабатывать. Партнерская программа есть и у AKTIVO. Чтобы узнать условия, зарегистрируйтесь на сайте, наш менеджер свяжется с вами и предоставит всю необходимую информацию.
- Плюсы: высокие выплаты; эксклюзивность и персонализированный подход (можно обсудить особые условия).
- Минусы: финансовые риски (выплаты могут производиться с задержкой); новичку без обширных связей может быть сложно выйти на высокий доход; строгие требования к качеству клиентской базы.
Мы разобрали ключевые идеи создания пассивного дохода в 2024 году. По простоте, надежности и доходности выделяются такие инструменты, как ЗПИФ недвижимости, акции, облигации, банковские вклады. Главное — иметь несколько источников пассивного дохода, чтобы быть уверенным в завтрашнем дне.