Идеи пассивного дохода: ТОП-10 вариантов получения пассивного дохода в 2024 году

Посмотрим, какие способы получения пассивного дохода есть в 2024 году. Мы не будем касаться высокорисковых вариантов, таких как криптовалюта, ставки и т. д.

1. Готовый арендный бизнес через ЗПИФ

Сам по себе ГАБ (готовый арендный бизнес) не является пассивной инвестицией. Однако существует вариант, при котором инвесторам не приходится управлять недвижимостью и вникать в тонкости ведения бизнеса. 

Инвестировать в ГАБ можно с помощью ЗПИФ — закрытого паевого инвестиционного фонда. Это защищенная с точки зрения закона форма коллективного владения имуществом (деятельность ЗПИФ регламентируется ФЗ-156 «Об инвестиционных фондах»). Такие фонды имеют свои особенности. Например, ЗПИФы от AKTIVO доступны для неквалифицированных инвесторов, выплаты дохода происходят ежемесячно, а в состав фондов заведен, как правило, один объект, что делает работу ЗПИФ прозрачной и понятной. 

На фото — ТЦ «Самолет», объект нового фонда «Активо двадцать»   

Подведем итоги

Посмотрим, какие преимущества и недостатки есть у готового арендного бизнеса через ЗПИФ:

• Плюсы: простота инвестиций, возможность вложиться с капиталом от 300 тыс. ₽ в проекты стоимостью более 1 млрд ₽ , защита инвесторов с точки зрения законодательства, регулярные выплаты дохода.
• Минусы: непрозрачность фондов, в которых заведено большое количество объектов; если паи не обращаются на бирже, то их ликвидность будет ниже.    

2. Покупка квартиры

Покупка квартиры остается популярным способом сохранить и приумножить капитал. Есть два способа инвестиций: приобретение квартиры для последующей сдачи в аренду и на стадии строительства для перепродажи. Первый способ будет приносить регулярный доход, однако в 2024 году за счет высокой стоимости жилой недвижимости такие инвестиции приносят 4-5% годовых, что не так выгодно, как те же ЗПИФы недвижимости с доходностью до 23% в первый год и до 18% годовых в последующие 10 лет (в среднем). 

Что касается покупки квартиры на стадии строительства с целью дальнейшей перепродажи, выплаты не будут регулярными, как от аренды. Рынок первичной недвижимости держится во многом на программе семейной ипотеки, которую продлили до 2030 года, — пока эта мера работает, квартиры, скорее всего, будут и дальше расти в цене, но не так интенсивно.  

• Плюсы: простота и надежность инвестиций, регулярные выплаты дохода (в случае аренды). 
• Минусы: зависимость от ставок по кредитам, высокий порог входа. 

3. Флиппинг

Еще один способ инвестиций в недвижимость, однако он более активный, чем вышеперечисленные варианты. Флиппинг — это покупка недвижимости для последующего ремонта и быстрой продажи по более высокой цене. 

Этот вид инвестирования интересен, прежде всего, высокой доходностью: за короткий срок (несколько месяцев) можно значительно увеличить свой капитал — на 25-50%. Однако от инвестора требуется обладать широким кругозором в сфере недвижимости и ремонта квартир, а также иметь подрядчиков для модернизации помещений. 

• Плюсы: высокий уровень дохода. 
• Минусы:  трудоемкость инвестиций; риск дополнительных расходов и затянувшейся продажи объекта.

Флиппинг в 2024 году становится популярной инвестицией. Источник — freepik.com 

4. Дивидендные акции

Дивидендные акции — это ценные бумаги компаний, которые регулярно выплачивают акционерам часть прибыли. В этом случае важно учитывать устойчивость компаний, экономическую ситуацию в стране и мире, ведь выплата дивидендов в любой момент может быть приостановлена на неопределенный срок. Так, в 2022 году некоторые российские компании отказались выплачивать дивиденды, и инвесторы, которые рассчитывали жить на эти деньги, оказались в затруднительном положении.

В случае с акциями на первое место выходит принцип диверсификации портфеля, что позволяет снизить риски, связанные с возможными финансовыми проблемами отдельных компаний. Выплата дивидендов происходит с разной периодичностью, но чаще всего раз в год. 

• Плюсы: возможность разделить успех крупных компаний, высокий потенциал роста «тела» инвестиций — акций, простота инвестирования — через биржу.   
• Минусы: нестабильность, низкая периодичность выплат, высокая зависимость от экономической ситуации в стране и мире. 

5. Облигации

Облигации — это долговые ценные бумаги, выпускаемые компаниями или государством. По сути, инвестор одалживает деньги и получает за это процент — в случае облигаций с фиксированным купоном размер выплат известен заранее . Как правило, держатели облигаций получают доход каждый месяц или квартал. Облигации от надежных эмитентов (организаций, которые выпускают бумаги) — менее рискованный инструмент по сравнению с акциями. 

Погашение облигаций происходит по номиналу — другими словами, инвестор получает ту же сумму, что и вложил. В этом облигации схожи с банковскими вкладами, однако инвестор может продать облигации и получить экстра-прибыль. Но как и акции, облигации могут и терять в цене. Например, в периоды, когда Центробанк повышает ключевую ставку и на рынке появляются облигации с более высокой доходностью. Если инвестор не планирует продавать облигации до их погашения, этот фактор перестает иметь значение.

• Плюсы: низкий уровень риска (если облигации от надежных эмитентов), фиксированный доход, возможность досрочно вернуть капитал без потери процентов. 
• Минусы: волатильность облигаций; инвестор дает в долг без обеспечения. 

6. Банковский вклад

Банковские вклады остаются популярным способом сохранения капитала с минимальным риском. Депозиты до 1,4 млн ₽ застрахованы государством, если банк, где размещаются средства входит в реестр банков-участников системы страхования вкладов.

При кажущейся простоте и надежности банковские вклады не всегда можно назвать выгодными инвестициями. Во-первых, «тело» инвестиций не растет со временем, и происходит обесценивание капитала из-за инфляции. Во-вторых, проценты по вкладам в большинстве случаев выплачиваются в конце срока депозита, то есть инвестор может лишиться части прибыли, если отсутствует капитализация процентов. Например, в случае с облигациями или фондами недвижимости инвестор ежемесячно или ежеквартально получает выплаты, которые можно вложить и получить дополнительную прибыль.  

• Плюсы: страхование вкладов до 1,4 млн ₽, доступность и простота.
• Минусы: обесценивание капитала; выплата процентов только в конце срока депозита; низкая доходность (при низкой ключевой ставке); преждевременное закрытие вклада влечет потерю процентов. 

7. Сдача в аренду оборудования 

Пассивный доход может приносить различное оборудование, транспортные средства, специализированная или даже офисная техника, которую можно сдать в аренду. Это особенно выгодно в том случае, если у инвестора уже есть подобного рода активы, но по разным причинам он их не использует. 

При этом важно учитывать моменты, связанные со страхованием, регулярным техническим обслуживанием техники и другие аспекты. Инвестору необходимо грамотно подготовить имущество: провести техническую проверку, сделать фотографии, определить конкурентоспособную цену и оформить договор аренды. Этот процесс может требовать времени и внимания к деталям, но результатом станет стабильный доход и оптимизация использования активов. 

• Плюсы: многообразие направлений, сдавать в аренду можно практически любой актив — от компьютера до автомобиля. 
• Минусы: износ активов, расходы на страхование, вероятность порчи/кражи активов.

Сельхозтехника особенно востребована. Источник — freepik.com

8. Сдача в аренду помещения под хранение вещей 

Гараж, кладовка, комната в квартире — любое свободное помещение может подойти для этого бизнеса. Район, где будет находиться такой актив, должен быть густонаселен и иметь хорошую транспортную доступность. 

Вам придется зонировать пространство для создания нескольких отдельных ячеек для хранения вещей, а также обеспечить безопасность объекта, ведь по сути вы будете отвечать за сохранность вещей, которые вам передадут на хранение. Стоит продумать систему видеонаблюдения, охранную сигнализацию, надежную систему замков.

• Плюсы: минимальные вложения в обслуживание помещения, высокий спрос на мини-склады. 
• Минусы: необходимость поиска клиентов, расходы на страхование, систему видеонаблюдения и т.д. 

9. Авторские права на интеллектуальную собственность

Есть разные виды собственности. Музыка, стихи, романы — все, что является творением человеческого разума, относится к интеллектуальной собственности. Если продукт станет успешным, он может приносить хороший доход на протяжении долгого времени. 

Авторские права на продукты интеллектуальной собственности (музыка, фильмы, стихи, романы, фотографии и т.д.) можно продать и получить гонорар. В этом случае необходимо заключить с покупателем соответствующий договор. Самые распространенные виды таких соглашений — договор об отчуждении исключительных прав и лицензионный договор. 

• Плюсы: долгосрочность, отсутствие дополнительных вложений после регистрации авторских прав. 
• Минусы: высокая конкуренция, сложность монетизации. 

10. Партнерские программы

Суть партнерской программы проста: партнер распространяет рекламные материалы или ссылки на продукт продавца и получает комиссию за каждую продажу, совершенную по его рекомендации. Для этого нужно зарегистрироваться в программе и получить уникальные рекламные ссылки или коды. 

Одним из главных преимуществ партнерских программ является их доступность. Практически каждый желающий может начать участвовать в такой программе и зарабатывать. Партнерская программа есть и у AKTIVO. Чтобы узнать условия, зарегистрируйтесь на сайте, наш менеджер свяжется с вами и предоставит всю необходимую информацию. 

• Плюсы: высокие выплаты; эксклюзивность и персонализированный подход (можно обсудить особые условия).  
• Минусы: финансовые риски (выплаты могут производиться с задержкой); новичку без обширных связей может быть сложно выйти на высокий доход; строгие требования к качеству клиентской базы.

Мы разобрали ключевые идеи создания пассивного дохода в 2024 году. По простоте, надежности и доходности выделяются такие инструменты, как ЗПИФ недвижимости, акции, облигации, банковские вклады. Главное — иметь несколько источников пассивного дохода, чтобы быть уверенным в завтрашнем дне.