Куда вложить доллары: как инвестировать валютные сбережения для пассивного дохода в 2025 году

Однако сейчас инвестировать валюту непросто. Посмотрим, какие варианты есть у россиянина, который задумывается, куда вложить доллары. 

В этой статье мы не будем рассматривать высокорисковые инструменты, такие как фьючерсы, криптовалюта и так далее, потому что такой стиль инвестирования не подходит широкому кругу инвесторов. 

Покупка недвижимости

Этот способ будет интересен инвесторам с крупными сбережениями. Недвижимость была и остается надежным способом защитить капитал от потрясений и обесценивания денег в широком смысле этого слова. 

В 2025 году покупка недвижимости требует более тщательного подхода. Россиянину необходимо проверить: 

• не ввела ли страна в отношении граждан России санкции, 
• как власти страны относятся к иностранным инвестициям, 
• удастся ли организовать доходный арендный бизнес в этой локации. 

Поясним последний пункт на примере: в 2022-23 гг. россияне начали массово скупать недвижимость в Дубае и не учли характеристики локации и расходы на эксплуатацию жилья, которые впоследствии съели всю прибыль. 

Одно из надежных и доходных направлений для инвестиций — Бали (Индонезия). На острове идет строительство несколько интересных проектов, изучить инвестиционные характеристики можно в каталоге. 

При этом девелоперы открывают и управляющую компанию в построенных комплексах, чтобы освободить покупателей от вопросов управления. Таким образом, купив виллу или апартаменты на Бали, инвестор может организовать себе регулярный пассивный доход в валюте.

Так будут выглядеть апартаменты в комплексе OceaniQ 

Валютный вклад

Вы можете открыть валютный вклад, однако вывести со счетов доллары и евро не получится. ЦБ РФ ввел временные ограничения на снятие валюты, которые уже неоднократно продлевал. Так, если валюта была зачислена на счет или вклад после 9 марта 2022 года, снять деньги можно только в рублях по курсу банка на день выплаты. Если счет или вклад был открыт ранее, то снять валюту получится, но не более 10 000 долларов.  

Сколько еще времени будет действовать ограничение на снятие валюты, неизвестно. В связи с этим считаем нецелесообразным хранить валюту в российских банках. 

Если вы все же хотите рассмотреть этот вариант, то можно рассчитывать на доходность 2-5,5% годовых. Открыть валютный вклад можно не во всех банках, и есть вклады вообще без выплат процентов.

Ниже — скриншот условий по валютному вкладу от одного из крупных региональных банков. Актуален в апреле 2025 года.

Валютные облигации

На Московской бирже можно приобрести облигации, номинированные в иностранной валюте. Покупка осуществляется с расчетами в рублях и купонный доход по таким облигациям выплачивается также в рублях (по курсу ЦБ на дату выплаты).  

Инвесторы покупают валютные облигации в ожидании ослабления рубля, однако, как мы видим весной 2025 года, рубль, наоборот, пока только укрепляется, и предсказать курс валюты на ближайшие месяцы сложно. 

В 2025 г. доходность ликвидных замещающих облигаций Минфина с дюрацией до четырех лет составляет 5,5–7%. Более длинные и менее ликвидные выпуски предлагают порядка 7,5%. Если речь о надежных эмитентах с рейтингом ААА, то можно рассчитывать на доходность 6–8%. 

Перевод валюты в рубли и дальнейшее инвестирование 

Этот способ подойдет тем, кто готов распоряжаться долларами более гибко. Суть его заключается в том, чтобы конвертировать доллары в рубли, а затем вложить капитал в те активы, стоимость которых «привязана» к курсу доллара. 

Например, это могут быть предметы, которые привозят из-за рубежа — сумки, часы, ювелирные украшения. Другой вариант — выбирать предметы, которые имеют ценность за рубежом и в какой-то момент могут быть проданы иностранцам — например, предметы искусства.

Коллекцию картин, в которые можно инвестировать, смотрите в нашей галерее

Существенные минусы такого рода инвестиций — необходимо организовать надежное место для хранения предметов роскоши и смириться с отсутствием регулярного пассивного дохода. Обычно такие инвестиции — долгосрочная история, потому что именно время увеличивает ценность этих предметов. 

Если инвестиции в ценные предметы вам не подходят, можно присмотреться к элитной недвижимости, цена на которую зависит от курса рубля, потому что материалы и техника для оснащения домов привозятся из-за рубежа. 

Сейчас даже можно обойтись без прямой покупки недвижимости, тем самым избавив себя от проблем с управлением и т.д. Такую возможность дают инвестиции в фонды недвижимости. Например, фонд «Активо флиппинг» инвестирует в квартиры премиум-класса, делает в них ремонт и продает с наценкой. В 2024 году стоимость квадратного метра премиальных квартир выросла на 20-25% — эксперты отмечают, что рост произошел в том числе и из-за повышения курса доллара. Это не единственная причина, но одна из важных. 

Фонд «Активо флиппинг» дважды выплатит промежуточный доход, а через три года, когда фонд будет расформирован, произойдет основная выплата. Общая доходность — 27% годовых.  

Вывод

В 2025 году не так много способов инвестировать валюту. Во многом, выбор зависит от объема ваших инвестиций. Если валюты немного, то имеет смысл конвертировать ее в рубли или открыть вклад с пониманием, что в ближайшее время снять доллары не получится, а если деньги понадобятся, придется перевести их в рубли по курсу банка. 

При крупном капитале можно присмотреться к зарубежной недвижимости и/или сочетать несколько способов инвестирования, описанных в статье. 

Иллюстрация на обложке: freepik.com