СберИнвестиции: обзор брокера, как работает, плюсы и минусы, тарифы и подводные камни

Обзор брокера СберИнвестиции

СберИнвестиции — российский брокер, присутствующий на рынке розничных инвестиций уже 25 лет. Крупнейший российский банк получил лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг в 2000 году.

В 2012 году после покупки инвестиционной компании «Тройка Диалог» банк запустил брокера Sber SIB. Сейчас Sber SIB — это инвестиционный проект Сбера, ориентированный на работу с представителями бизнеса. Площадкой для широкой аудитории розничных инвесторов с 2017 года стало приложение «СберИнвестор», которое в 2021 году превратилось в «СберИнвестиции».

Платформа интегрирована с мобильным банком СберБанк Онлайн, но быть клиентом банка для работы с брокером необязательно (исключением становится доступ в веб-приложение через браузер).

Как работает брокер СберИнвестиции

Брокер СберИнвестиции позволяет покупать и продавать ценные бумаги, которые обращаются на Московской бирже. При этом брокер является налоговым агентом — исчисляет и удерживает налог на доходы физических лиц (НДФЛ), который подлежит уплате в бюджет.

В СберИнвестициях можно работать как с брокерскими счетами, так и с ИИС. Прямо в приложении удобно отслеживать новости рынка. Доступна аналитика и обучающие курсы, есть словарь терминов для начинающих инвесторов.

Интерфейс минималистичен и несколько схож с платформой ВТБ Мои инвестиции, подходит для инвесторов, которые не хотят отвлекаться на элементы соцсети и блоги других инвесторов (например, как у Т-инвестиций, ранее — Тинькофф-инвестиций).Приложение пропало из Google Play и App Store после введения санкций (банк попал в «черный» список SDN — это самый жесткий вариант ограничений). Скачать СберИнвестиции можно на официальном сайте, в RuStore, Galaxy Store, Huawei App Gallery. Приложение работает и на айфонах: установить его можно в офисе Сбербанка или с помощью программы «Верни Сбер на iPhone», которая есть на официальном сайте.

Можно не быть клиентом банка, но получить СберID — это аккаунт, упрощающий вход в сервисы экосистемы Сбера, включая СберИнвестиции. Таким образом можно пользоваться приложением, но не веб-версией для браузера: она доступна только клиентам банка через Сбербанк Онлайн.

Для пополнения брокерского счета подойдет карта любого банка (для перевода формируется QR-код). Лимита на пополнение счета нет. Исключение — брокерский счет подростка: с осени 2024 года инвестировать на платформе СберИнвестиции могут подростки от 14 лет (с согласия родителей и с годовым лимитом пополнения счета в 25 000 ₽).

Открытие и обслуживание брокерского счета бесплатно.

Особенности брокера СберИнвестиции: плюсы и минусы

Сбер — самый крупный и старейший банк России, 50% и одна акция которого принадлежит государству. Аудитория Сбера огромна, и ее планируется увеличивать в том числе и за счет брокерских услуг. В банке отмечают, что в месяц приложением СберИнвестиции пользуется более 1 млн человек.

В числе основных преимуществ платформы можно выделить следующие:

• множество программ обучения для начинающих инвесторов
• интуитивно понятный интерфейс
• новостная лента информагентств и эмитентов ценных бумаг в приложении
• скринер акций, инвестидеи и подборки предпочтений квалифицированных инвесторов
• большое количество офисов по всей стране
• быстрый перевод и вывод денежных средств.

Помимо преимуществ, есть факторы, которые не нравятся пользователям:

• высокая комиссия на базовом тарифе «Инвестиционный» – 0,3%
• приложение не позволяет работать на Санкт-Петербургской бирже
• опытные инвесторы отмечают недостаточность функционала, отсутствие гибких настроек и низкую автоматизацию
• в приложении нет наглядной аналитики портфеля
• случаются ошибки с отображением графиков, процентов и т.д.
• клиенты брокера часто недовольны качеством техподдержки.

Подводных камней у брокера не выявлено. Минималистичный интерфейс вызывает разные отклики пользователей: в то время как одним инвесторам не хватает активного сообщества и личных примеров (как в случае с «Пульсом» в Т-инвестициях), других радует отсутствие соцсети, контент которой всегда субъективен.

Тарифы брокера СберИнвестиции

Брокер предлагает два тарифа: инвестиционный и самостоятельный. Тарифы разнятся размером комиссии и объемом доступной аналитики.

Тариф «Инвестиционный»

Единая комиссия 0,3% не зависит от объема сделок и рассчитывается от совокупного оборота за торговый день.

Тариф подходит для начинающих инвесторов. Он предполагает получение регулярной рассылки, которая включает эксклюзивные обзоры. Для квалифицированных инвесторов доступна расширенная аналитика экспертов SberCIB Investment Research.

Тариф «Самостоятельный»

Тариф ориентирован на более опытных инвесторов. Здесь ниже комиссия — 0,06% при объеме сделок до 1 млн ₽. Это не единственный вариант: комиссия снижается по мере увеличения объема сделок.

Аналитической поддержки практически нет: пользователи получают только инвестиционный дайджест.

Тариф комиссии для сделок на фондовом рынке	Инвестиционный	Самостоятельный
Комиссия (объем сделок до 1 млн ₽)	0,3%	0,06%
Комиссия (объем сделок от 1 млн ₽ до 50 млн ₽)	0,3%	0,035%
Комиссия (объем сделок от 50 млн ₽)	0,3%	0,018%

Вывод о брокере СберИнвестиции

СберИнвестиции — это брокер, который хорошо подходит для начинающих инвесторов. Этому способствует простой интерфейс и обилие обучающего контента. В отличие от ВТБ, который учит финансовой грамотности при помощи телеграм-бота, в СберИнвестициях вся информация доступна в одном окне.

С другой стороны, комиссия на базовом тарифе «Инвестиционный» — высокая, что делает брокера подходящим в основном для консервативных инвестиций. Неудивительно, что один из самых востребованных инструментов СберИнвестиций — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который предполагает долгосрочное вложение денежных средств.

Также нужно отметить, что профессиональный инвестор нуждается в большем количестве аналитических инструментов и удобных настроек, чем те, что пока предлагают СберИнвестиции. Возможно, они будут реализованы по мере развития экосистемы, которую планомерно строит крупнейший российский банк.Источник иллюстрации на обложке: freepik.com